中新網(wǎng)3月26日電 開發(fā)銀行行長陳元在接受新華社記者采訪時(shí)說，即使是產(chǎn)生于傳統(tǒng)投融資體制的銀行，只要明確國際標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)，不斷努力，也可以實(shí)現(xiàn)向市場化融資體制的轉(zhuǎn)變；中國的銀行不是制造不良資產(chǎn)的機(jī)器，是能夠達(dá)到國際一流水平的。
報(bào)道稱，國家開發(fā)銀行最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至2002年底，開行按五級分類的不良貸款率降至1.77%，不良資產(chǎn)率降至2.53%；貸款當(dāng)期本息、本金、利息三個(gè)回收率都超過100%，累計(jì)本息回收率為98.01%；全行資產(chǎn)總額達(dá)到10358億元。至此，開行主要經(jīng)營指標(biāo)已達(dá)到國際先進(jìn)水平，即按總資產(chǎn)排序的國際前10家銀行的平均水平。
記者：陳行長，這幾年開行總共化解了多少不良貸款？
陳元：1998年開行不良貸款率曾高達(dá)32.63%，不良貸款1700億元。但經(jīng)過幾年來的不斷努力，這一比率逐年大幅下降，1999年降到了18.66%，2000年為8.78%，2001年為3.91%，2002年為1.77%。原有的1700億里頭剝離了800億，我們自己化解了約900億。我們希望2004年不良貸款能降到0.5%以下，也就是動(dòng)態(tài)趨向于零。
記者：在國內(nèi)外眾多銀行備受不良貸款困擾的背景下，開行這一成績顯得格外突出。開行在這方面是不是有什么“獨(dú)門絕招”？
陳元：談不上“絕招”，總結(jié)幾年來的實(shí)踐，就是統(tǒng)一思想，一心一意辦好銀行。我們的具體辦法是“樹立目標(biāo)，組織推動(dòng)”。所謂目標(biāo)，就是指國際上公認(rèn)的銀行業(yè)先進(jìn)水平的目標(biāo)；所謂組織推動(dòng)，就是依靠黨和政府的組織優(yōu)勢。自打共產(chǎn)黨成立以來，我們的事業(yè)就一直在依靠組織推動(dòng)。今天我們靠組織推動(dòng)，也能建成世界一流銀行。
記者：你們化解不良貸款是否借鑒了國外經(jīng)驗(yàn)？
陳元：現(xiàn)在國內(nèi)很多人喜歡請國際名人來講課，讓他們談應(yīng)該采取什么辦法解決中國問題。西方銀行的原理要與中國國情相結(jié)合，最后實(shí)際操作還得靠我們自己。實(shí)踐證明，開行化解不良資產(chǎn)最直接、最有效的辦法就是組織推動(dòng)，要靠自身的努力，排除一切干擾辦好銀行，沒有什么決竅。當(dāng)然，開行目前總保持著若干專家——包括國內(nèi)的和國外的——在周圍給我們挑毛病，不斷找出我們業(yè)務(wù)水平與國外的差距及內(nèi)部問題。在爭創(chuàng)世界一流的問題上不能盲目自大，自以為是。
記者：那么開行目前與世界一流水平的差距主要在哪里？
陳元：我們的管理制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品與國際標(biāo)準(zhǔn)差距已經(jīng)不大，我們的資產(chǎn)質(zhì)量、呆賬準(zhǔn)備金對不良資產(chǎn)的覆蓋率、當(dāng)年核銷的能力、本息回收率、資本充足率等財(cái)務(wù)指標(biāo)基本都是國際先進(jìn)。有差距的是資產(chǎn)規(guī)模、員工素質(zhì)和保障體系，特別是后兩項(xiàng)差距較大，要縮小非一日之功。
記者：您剛才談的主要是存量不良貸款的化解，開行在控制新增不良貸款方面采取了哪些措施？
陳元：事實(shí)上，我們是先想辦法控制增量不良貸款的發(fā)生，再集中精力化解存量不良貸款的。原來開行的貸款程序比較簡單：先由貸款評審局對項(xiàng)目進(jìn)行審查，然后報(bào)貸款委員會批準(zhǔn)就可以了。程序過于簡單會出問題，容易產(chǎn)生“奉命貸款”、“人情貸款”，造成了很大風(fēng)險(xiǎn)。1998年開始我們下大力氣進(jìn)行改革，在貸款審查和決策之間增設(shè)三個(gè)局：市場分析局、財(cái)務(wù)分析局和評審管理局，在貸款評審局對項(xiàng)目提出貸款審查報(bào)告后，分別對項(xiàng)目的市場前景、還款能力和評審的合規(guī)性再次進(jìn)行審查。我們管這三個(gè)局叫“防火墻”。去年開始進(jìn)一步深化評審體制改革，要求貸款評審局從社會上邀請法律、行業(yè)技術(shù)、財(cái)務(wù)方面的專家參與項(xiàng)目評審，分別提出獨(dú)立意見，“防火墻”也對這些意見的質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控；在行內(nèi)組成獨(dú)立委員，通過路演方式進(jìn)行審議，同時(shí)改革完善了貸委會制度。這些措施加強(qiáng)了貸款決策的科學(xué)化、民主化、社會化，有效地控制了新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
記者：聽說開行還積極探索把資本市場的審查方法引入了信貸融資？
陳元：對，2002年我們實(shí)行了電子路演獨(dú)立委員審議制度，這是把資本市場的原理運(yùn)用到信貸領(lǐng)域，實(shí)踐證明這套辦法很管用。簡單地說，就是民主化、科學(xué)化、社會化。過去開行貸款的決定權(quán)都掌握在少數(shù)人手中，個(gè)別人決定大額資源的使用，肯定容易出現(xiàn)問題。鑒于此，我們對貸款評審機(jī)制進(jìn)行了改革，從個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)決定改為全行專家投票決定。我們從總行和國內(nèi)各分行挑選了95名專家，作為貸款委員會獨(dú)立委員。每筆貸款在決定前都要經(jīng)過類似上市公司上市前那樣的審查程序，從制度上防范風(fēng)險(xiǎn)。
記者：有人說，開行放的都是長期貸款，現(xiàn)在之所以不良率這么低，主要是因?yàn)椴涣假J款還沒有顯露出來。再過10年、20年，開行的麻煩就來了。對這個(gè)問題您怎么看？
陳元：開行長期貸款的一些具體項(xiàng)目將來難免會有波動(dòng)，但是大多數(shù)項(xiàng)目所在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的整體前景是只升不降的。比如說公路、鐵路，都很難降，當(dāng)然，公路高度發(fā)達(dá)了，鐵路可能會降一點(diǎn)，它們有個(gè)互補(bǔ)，但整個(gè)交通領(lǐng)域的前景是只升不降的。一般來說，城市地價(jià)、城建規(guī)模總體上也是不降的，最多是停滯。企業(yè)會破產(chǎn)，城市一般沒有“破產(chǎn)”的概念，只有戰(zhàn)亂、天災(zāi)或資源耗竭會使城市衰落，而發(fā)生那種情況的可能性很小。因此對于開行來說，長期貸款冒的不是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，而是經(jīng)濟(jì)增長的風(fēng)險(xiǎn)，從中國的發(fā)展勢頭來看，我們認(rèn)為這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不大。此外，開行是批發(fā)銀行，操作風(fēng)險(xiǎn)很小，不構(gòu)成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
記者：有人抱怨開行對貸款審查過于嚴(yán)格，只支持電力、公路、鐵道等發(fā)展前景好的重大行業(yè)，不支持制造業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)；只支持還本付息能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，不支持還貸能力雖差卻亟待救濟(jì)的項(xiàng)目。他們認(rèn)為開行已經(jīng)脫離了“政策性銀行”的職能，與商業(yè)銀行無異。對此您有什么看法？
陳元：你提到的重大行業(yè)的確在開行的貸款里占了90%的比重，但這并不說明開行不支持其他行業(yè)。因?yàn)檫@些重大行業(yè)都是基礎(chǔ)行業(yè)，所需投資都很大，僅三峽一項(xiàng)，開行就貸了300億元；而其他行業(yè)，就單個(gè)項(xiàng)目而言，大部分貸款數(shù)額都比較小，比如制造業(yè)，一個(gè)項(xiàng)目也就是幾千萬元，只相當(dāng)于三峽的幾百分之一甚至上千分之一。所以剩下那10%里面，其他行業(yè)項(xiàng)目的個(gè)數(shù)并不少。
更重要的，我認(rèn)為開行的政策性職能與嚴(yán)格審查并無沖突，不是說政策性銀行就可以放松審查。用資金支持項(xiàng)目建設(shè)有三種辦法：財(cái)政融資、信貸融資和證券融資，其中前兩種是帶有“政策性”的。但財(cái)政的錢是有限的，不能什么都撥款，隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，國家財(cái)政能撥的比重將越來越低。而信貸融資就是讓項(xiàng)目構(gòu)造一個(gè)符合信貸循環(huán)要求的融資結(jié)構(gòu)，使它有一個(gè)信用結(jié)構(gòu)，有一個(gè)還款的來源，然后用銀行的辦法去給他融資。實(shí)踐證明，信貸融資能比財(cái)政融資更高效地配置資源。作為銀行，我們堅(jiān)持劃清這兩種融資方式的界限。假如我們什么項(xiàng)目都貸款，不管還款前景好壞都貸，那開行就不是銀行，而是撥款的“機(jī)器”，這樣必然會形成一大堆不良資產(chǎn)，是“垃圾”銀行，成為國家的包袱和風(fēng)險(xiǎn)。那么開行的“政策性”體現(xiàn)在哪里？它與商業(yè)銀行最大的區(qū)別在于，商業(yè)銀行利用現(xiàn)有的市場，而開行在不斷建設(shè)新的市場。開行的“政策性”還體現(xiàn)在能不斷地構(gòu)造出新的投融資結(jié)構(gòu)，可以說我們每一個(gè)項(xiàng)目都是一次新的投融資體制的建設(shè)，每一項(xiàng)目都能帶動(dòng)一片。
