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　　一波未平，一波又起。

　　對(duì)眾多第三方在線支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，信用卡套現(xiàn)、洗錢、涉黃涉賭等不良行為一直尾隨在這個(gè)蓬勃發(fā)展的產(chǎn)業(yè)身后。就在人們?nèi)耘f懷疑其是否開(kāi)始淪為不法分子手中工具的同時(shí)，政策的“緊箍咒”來(lái)了。

　　6月21日，中國(guó)人民銀行出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求第三方支付公司必須在2011年9月1日前申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且全國(guó)性公司注冊(cè)資本最低為1億元。

　　“對(duì)整個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，新政策將成為一劑苦口良藥�！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉意在規(guī)范當(dāng)前發(fā)展迅猛的第三方支付行業(yè)，并全面遏止此前出現(xiàn)的諸多違規(guī)行為。如無(wú)意外，當(dāng)前300多家支付公司估計(jì)至少有一半要被淘汰。

　　違規(guī)行為

　　根據(jù)中國(guó)人民銀行2009年的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)已經(jīng)有各類電子支付企業(yè)300多家，他們大多集中在北京、上海、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收付等各種業(yè)態(tài)。資料顯示，我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)連續(xù)4年增長(zhǎng)率超過(guò)100%，2009年交易量達(dá)5766億元。

　　隨著第三方支付的迅猛發(fā)展，通過(guò)第三方支付來(lái)進(jìn)行洗錢、參與境外賭博等違法犯罪活動(dòng)也開(kāi)始出現(xiàn)。新興支付手段的大量沉淀資金帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也增大了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)一度成為熱門話題。此外，虛擬貨幣對(duì)實(shí)體貨幣的正常運(yùn)行也造成一定沖擊。

　　一位業(yè)內(nèi)人士介紹，支付企業(yè)在與商戶合作的過(guò)程中，一些賭博和黃色網(wǎng)站為了逃避第三方支付企業(yè)的審查，都會(huì)注冊(cè)一些假網(wǎng)站，開(kāi)設(shè)一些合法業(yè)務(wù)，以通過(guò)披上合法的外衣來(lái)取得第三方企業(yè)的信任，從而使第三方支付企業(yè)難辨真?zhèn)�，為其提供支付服�?wù)。這就致使近年來(lái)媒體先后爆出一大批支付企業(yè)涉及信用卡套現(xiàn)、涉黃涉賭新聞，包括江蘇蘇州“樂(lè)天堂”開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)案、河北滄州第一賭博大案、江蘇南京“明陞”網(wǎng)站賭博案、黃色網(wǎng)站提供支付服務(wù)等事件，而其中涉及的在線支付企業(yè)則包括鼎鼎大名的支付寶、快錢、易寶支付、匯付天下等等，這些事件嚴(yán)重的損害了行業(yè)形象，成為行業(yè)發(fā)展的障礙。

　　一家支付企業(yè)告訴記者，之所以出現(xiàn)這種事件，是由于被合作方惡意隱瞞業(yè)務(wù)類型，“我們也是受害者。簽約時(shí)，他們說(shuō)自己從事的是正當(dāng)業(yè)務(wù)，在網(wǎng)站頁(yè)面上也看不出來(lái)，我們也是按正常的費(fèi)率收取費(fèi)用”。

　　網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)

　　在今年的兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員賀強(qiáng)也特別提案指出：“信息安全問(wèn)題對(duì)電子支付服務(wù)帶來(lái)不利影響，如盜卡、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、詐騙、涉黃涉毒網(wǎng)站等現(xiàn)象層出不窮，影響了電子支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境�！�

　　同樣，前一時(shí)期愈演愈烈的網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)欺詐行為也把一大批第三方支付平臺(tái)頂上了風(fēng)口浪尖。騙子首先在知名網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)發(fā)布虛假信息，然后通過(guò)聊天工具向消費(fèi)者發(fā)送虛假頁(yè)面連接(俗稱釣魚(yú)網(wǎng)站)，使消費(fèi)者誤以為仍然在正規(guī)的網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)物，繼而通過(guò)電子支付渠道將自己的錢款匯入了騙子的賬戶。整個(gè)過(guò)程與常見(jiàn)的銀行卡詐騙如出一轍。易觀國(guó)際高級(jí)分析師曹飛分析，“消費(fèi)者缺乏對(duì)網(wǎng)站真?zhèn)涡则?yàn)證的知識(shí)和方法，而且用戶多使用搜索引擎查找地址，致使一些假網(wǎng)站欺騙了用戶�！�

　　據(jù)悉，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)，快錢已經(jīng)向央行提出了聯(lián)合治理的方案，并在主要商業(yè)銀行得到了成功實(shí)施。同時(shí)，快錢還呼吁各企業(yè)聯(lián)合起來(lái)，抵制網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)等不法行為，幫助、提醒消費(fèi)者識(shí)別釣魚(yú)網(wǎng)站。

　　中國(guó)科學(xué)院研究生院計(jì)算與通信工程學(xué)院副院長(zhǎng)、金融科技研究中心主任潘辛平說(shuō)：“國(guó)家有關(guān)的法律法規(guī)有待進(jìn)一步完善。此外，要提高網(wǎng)民的安全防范意識(shí)和技能，商家和各種支付系統(tǒng)要對(duì)用戶負(fù)責(zé)，有很好的配套措施，主動(dòng)安裝第三方網(wǎng)站資質(zhì)認(rèn)證標(biāo)識(shí)或數(shù)字證書(shū)等，方便網(wǎng)民判斷網(wǎng)站是否合法守信等。”

　　政策監(jiān)管

　　產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展必然會(huì)面臨著各種各樣的問(wèn)題與挑戰(zhàn)，而相關(guān)政策的出臺(tái)也勢(shì)在必行。

　　央行新規(guī)自今年9月1日起施行，辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該在2011年9月1日前申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，沒(méi)有取得許可證的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

　　辦法規(guī)定，擬在全國(guó)范圍從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元；擬在一省范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低為3000萬(wàn)元。這一最低門檻將迫使相當(dāng)部分不符合條件的支付公司退出市場(chǎng)。有關(guān)人士稱，按照這條規(guī)定，全國(guó)300多家支付公司有一半的注冊(cè)資本達(dá)不到3000萬(wàn)元或1億元的門檻。

　　易觀國(guó)際高級(jí)分析師曹飛表示，央行出臺(tái)《辦法》最重要的意義是標(biāo)志著央行認(rèn)可了非金融支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位，并將其納入央行的監(jiān)管范圍。幾家知名在線支付企業(yè)對(duì)新政都表達(dá)了擁護(hù)的態(tài)度。支付寶市場(chǎng)人員稱：“我們一直以來(lái)都對(duì)管理辦法持歡迎態(tài)度，現(xiàn)在管理辦法的正式出臺(tái)我們覺(jué)得這對(duì)規(guī)范行業(yè)、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展會(huì)是好事�！必�(cái)付通負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，辦法的出臺(tái)將有利于合格的第三方支付公司獲得更多用戶和商家的認(rèn)可，同時(shí)，有利于第三方支付企業(yè)為商戶提供更可靠和專業(yè)的服務(wù)�！肮芾磙k法的出臺(tái)，將引領(lǐng)行業(yè)走向更加快速、健康和良性的發(fā)展，快錢將依據(jù)管理辦法的規(guī)定，積極做好自身業(yè)務(wù)的合規(guī)工作，申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，”快錢CEO關(guān)國(guó)光稱：“管理辦法的出臺(tái)，將對(duì)此段時(shí)間內(nèi)支付公司所暴露出來(lái)的涉黃、信用卡套現(xiàn)、洗錢及涉賭等行為起到積極的監(jiān)督作用。同時(shí)，辦法將進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新�！�

　　“有關(guān)部門不能因噎廢食�！笔⒎迓蓭熕�合伙人律師于國(guó)富表示，網(wǎng)絡(luò)支付公司給中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展帶來(lái)的便利以及所作出的努力是有目共睹的，相關(guān)部門及第三方支付公司主要應(yīng)當(dāng)從制度和業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)上入手，防止這類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。