美國政府20日向國會提交一項總額達(dá)7000億美元的金融救援計劃。盡管這已是上世紀(jì)30年代“大蕭條”以來美國最大規(guī)模的金融救援計劃,但有專家認(rèn)為,這一計劃可能仍無法幫助一些銀行擺脫困境。
據(jù)美聯(lián)社報道,如果上述計劃得到國會批準(zhǔn),美國財政部將可以在幾乎不受國會干預(yù)的情況下購買、出售、持有住宅和商業(yè)抵押貸款以及相關(guān)貸款支持證券,從而幫助金融機構(gòu)剝離不良資產(chǎn)。
專家指出,救援計劃能否收到實效關(guān)鍵要看政府在購買銀行不良資產(chǎn)時實際支付的價格。根據(jù)美國財政部長保爾森的建議,金融機構(gòu)將對持有的抵押貸款支持證券(MBS)等資產(chǎn)各自提出報價,政府從中選擇最低報價進(jìn)行收購。在這種情況下,如果政府收購價格過低,意味著銀行不得不以較大折扣出售不良資產(chǎn),并在其資產(chǎn)負(fù)債表上記入巨額損失,這可能導(dǎo)致銀行本已脆弱的財務(wù)狀況進(jìn)一步惡化。
曾擔(dān)任美聯(lián)儲貨幣事務(wù)部門負(fù)責(zé)人的文森特·萊因哈特說,如果上述假設(shè)成為現(xiàn)實,那么將有更多銀行走向破產(chǎn)。他同時警告說,救援計劃在實施過程中還可能導(dǎo)致另外一個后果,即如果政府對銀行MBS等資產(chǎn)的收購價格過低,根據(jù)目前金融行業(yè)通行的“按市價計價”(即以證券的市場價值而非賬面價值計算其當(dāng)前價值)原則,所有持有相關(guān)證券資產(chǎn)的金融機構(gòu)都不得不進(jìn)行資產(chǎn)減記。
而如果政府以較高價格收購銀行不良資產(chǎn),則面臨未來在出售這些資產(chǎn)時可能出現(xiàn)巨額虧損,這意味著廣大納稅人將為這場金融大救援埋單。
據(jù)美國銀行業(yè)監(jiān)管部門——聯(lián)邦儲蓄保險公司(FDIC)統(tǒng)計,今年年初以來,美國已有11家商業(yè)銀行和吸儲機構(gòu)破產(chǎn)。第二季度,有117家商業(yè)銀行和吸儲機構(gòu)被列入“問題銀行”名單,為2003年中期以來最高。
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