滬上銀保業(yè)務亂象愈演愈烈，對此，銀監(jiān)會和保監(jiān)會分頭出擊，嚴厲打擊銀保違規(guī)行為。在繼此前泰康、新華和華泰等3家壽險公司因涉及無證代理，被上海保監(jiān)局予以行政處罰的處分之后，保險公司人員派駐銀行網點攬客也被銀監(jiān)會正式叫停。記者昨日了解到，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，進一步加強對銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)管，切實保護銀行客戶權益。

　　規(guī)則

　　代銷保險不得“搗糨糊”

　　銀監(jiān)會在《通知》中要求，商業(yè)銀行應對客戶詳細地如實提示保險產品的特點和風險，不得將保險產品與儲蓄產品、基金、銀行理財?shù)犬a品混淆銷售，不得將保險產品收益與這些產品作簡單類比，不得夸大保險產品收益；商業(yè)銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。

　　銀監(jiān)會有關負責人表示，商業(yè)銀行應如實向客戶告知保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。銀監(jiān)會還分別從風險測評和適合度評估、抄錄風險提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強調商業(yè)銀行要做好風險提示，要做到將“合適的產品賣給合適的客戶”。

　　對于投資連結保險等復雜保險產品，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應建立客戶風險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應建議不要購買，不得主動推銷。

　　規(guī)則

　　保險業(yè)務員不得蹲點銀行

　　在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，銀監(jiān)會明確要求在商業(yè)銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。

　　銀監(jiān)會有關負責人解釋，這主要是為解決當前商業(yè)銀行網點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導，損害客戶利益。商業(yè)銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關系，不允許保險公司人員派駐銀行網點就是不允許商業(yè)銀行超出自己經營能力來開展這項業(yè)務。

　　規(guī)則

　　最多和3家保險公司合作

　　商業(yè)銀行的總行應制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關規(guī)定，對合作的主體、方式和內容進行統(tǒng)一管理和授權。商業(yè)銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險產品后應主動停止銷售。

　　商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應全程錄音并妥善保存。在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務投訴處理方面，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行督促保險公司落實電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風險處置應急預案。

　　【保險業(yè)內分析】

　　銀保亂象源于惡性競爭

　　“保險公司怎么可能不知道銀行網點有沒有保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證呢？”一家外資壽險公司的高管對記者表示，目前銀保頻現(xiàn)亂象的根本原因在于市場競爭過于激烈，部分公司為了達到業(yè)績指標而忽視了合規(guī)問題，因此監(jiān)管部門今年以來不斷加大對銀保亂象的查處。

　　“銀保業(yè)務多年來的痼疾仍然存在。”保監(jiān)會主席助理陳文輝近日指出，當前銀保業(yè)務經營中存在的銷售誤導、賬外支付費用等問題，侵害了被保險人的正當權益，破壞了公平競爭的市場秩序，造成了較為惡劣的社會影響。（徐可奇）