近日有消息稱，銀監(jiān)會(huì)以“特急”的文件形式，向全國(guó)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，對(duì)銀保產(chǎn)品的銷售進(jìn)行規(guī)范。按照通知要求，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉是對(duì)目前市場(chǎng)上混亂的銀保產(chǎn)品營(yíng)銷手段“動(dòng)刀”，可能會(huì)引發(fā)銀保產(chǎn)品銷售的變革。

　　以后到銀行存款，不用擔(dān)心被“忽悠”買(mǎi)保險(xiǎn)了

　　亂象：存款一不留神“變”保險(xiǎn)

　　市民周女士告訴記者，日前她到下關(guān)某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款時(shí)，工作人員告訴她，只要附帶簽一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，就能獲得比存款利息高得多的利潤(rùn)。按工作人員的計(jì)算，她的8萬(wàn)元本金，如果存上6年，總計(jì)可獲利3.6萬(wàn)元。

　　竟然有這么好的事？周女士留了個(gè)心眼，提出將產(chǎn)品說(shuō)明帶回家去細(xì)看，回家后和家人將產(chǎn)品的條款仔細(xì)研究并請(qǐng)教了專業(yè)人士，才恍然大悟：如果簽了合同，其實(shí)就是用本打算存銀行的錢(qián)，買(mǎi)下了一份分紅保險(xiǎn)，不僅保險(xiǎn)期內(nèi)不能隨意支取，如果要退保，還要承擔(dān)一定比例的手續(xù)費(fèi)。周女士萬(wàn)幸當(dāng)時(shí)沒(méi)有被“忽悠”買(mǎi)下那份保險(xiǎn)。

　　相比之下，夏先生就沒(méi)那么幸運(yùn)。3年前，他到攝山新城一家銀行網(wǎng)點(diǎn)想存10萬(wàn)元。存款時(shí)卻在工作人員的“幫助”下，簽了一些合同，告訴他這樣存款利息比普通存款高，可達(dá)5%，還贈(zèng)送了他一大桶色拉油。近日夏先生想去銀行取錢(qián)時(shí)卻被告知，他買(mǎi)的是一份6年期保險(xiǎn)，如果此時(shí)支取，原定的1.5萬(wàn)元“利息”要扣除6000多元，否則就要再存3年，夏先生徹底蒙了。

　　記者了解到，目前市面上很多銀保產(chǎn)品的銷售，大多利用人們對(duì)銀行的信任，只以高收益誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)產(chǎn)品本身的條款卻解釋得不夠充分。而向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的人，大多并非銀行員工，實(shí)際是保險(xiǎn)公司派駐的營(yíng)銷人員。

　　新規(guī)：《通知》嚴(yán)禁保險(xiǎn)人員進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

　　在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中，明文禁止保險(xiǎn)人員派駐銀行，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款混淆。

　　《通知》要求，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷售人員。

　　在防止銷售誤導(dǎo)方面，《通知》規(guī)定，銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。不得以抽獎(jiǎng)、送實(shí)物送保險(xiǎn)方式進(jìn)行銷售。投連險(xiǎn)等復(fù)雜品種應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專屬區(qū)域內(nèi)銷售，禁止直接在柜臺(tái)向客戶推介。

　　影響:新規(guī)或令保險(xiǎn)公司調(diào)整銷售渠道

　　“險(xiǎn)企出產(chǎn)品，銀行借柜臺(tái)。”近年來(lái)，依靠這種單一的營(yíng)銷模式，銀保產(chǎn)品銷售成為保險(xiǎn)公司的一大增收渠道。南京一家壽險(xiǎn)公司的相關(guān)人士說(shuō)，經(jīng)紀(jì)人、網(wǎng)絡(luò)、銀行已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷的三大渠道，通過(guò)銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，至少為壽險(xiǎn)企業(yè)貢獻(xiàn)了1/3的保費(fèi)收入，一旦銀保駐點(diǎn)銷售被全面叫停，保險(xiǎn)公司將不得不去開(kāi)拓其他的營(yíng)銷渠道。

　　除了保費(fèi)收入下滑，新規(guī)可能還會(huì)增加保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)成本。上述人士說(shuō)，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，非專業(yè)人士很難解釋清楚，而新規(guī)要求銀行的銷售人員持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)，不經(jīng)過(guò)較為系統(tǒng)的培訓(xùn)難以勝任。

　　也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新規(guī)對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)未必全是負(fù)面影響。新規(guī)的一大宗旨是倡導(dǎo)“明明白白賣(mài)保險(xiǎn)”，營(yíng)造良性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。(記者 李思穎)