在宣布個(gè)人第二套住房貸款首付比例不得少于40%之外，曾經(jīng)在市場(chǎng)上紅火一時(shí)的“加按揭”、“循環(huán)授信”、“隨借隨還”等房產(chǎn)抵押“循環(huán)貸”也遇到了政策叫停。央行和銀監(jiān)會(huì)27日發(fā)布的信貸政策規(guī)定銀行不得發(fā)放“隨房?jī)r(jià)上漲追加貸款”的住房貸款。央行還表示，“個(gè)人住房循環(huán)授信”等貸款產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是信用額度隨房?jī)r(jià)的不斷攀升而增加，如果房?jī)r(jià)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)將顯著上升。
記者了解到，雖然多數(shù)銀行的各地分行尚未收到房貸細(xì)則，但與投資性購(gòu)房沾邊的房貸已經(jīng)開(kāi)始全面收緊。建行首家表態(tài):
第二套(含)以上房貸首付增加
建行27日就表示已經(jīng)細(xì)化了房貸首付款比例要求。對(duì)第二套(含)以上住房貸款，逐步降低貸款成數(shù)，最高不超過(guò)六成。
建行表示，對(duì)申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房且第一套住房貸款尚未還清的客戶(hù)，貸款利率不低于同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率。
在解釋首付比例提高的原因時(shí)，建行稱(chēng)，政策調(diào)整的目的主要是遏制投機(jī)炒作。建行是四大行中首家明確提出細(xì)化房貸首付細(xì)則的銀行。股份制銀行:
對(duì)投資性購(gòu)房界定更細(xì)“目前還沒(méi)有收到總行發(fā)來(lái)的具體文件，不過(guò)政策將很快開(kāi)始執(zhí)行�！鄙虾Ｆ謻|發(fā)展銀行北京分行房貸部負(fù)責(zé)人昨天對(duì)記者說(shuō)。另有深發(fā)展、光大銀行人士也對(duì)記者表示，正在等總行的具體實(shí)行細(xì)則，對(duì)于已經(jīng)簽訂了合同還沒(méi)放款的房貸，總行口頭表示可按原來(lái)合同規(guī)定的成數(shù)放款，但新合同可能會(huì)按照新的規(guī)定執(zhí)行。
浦發(fā)銀行北京分行個(gè)人信貸部負(fù)責(zé)人徐文浩前天在該行與搜房網(wǎng)和北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的經(jīng)紀(jì)人大賽上表示，在浦發(fā)行辦理第三套及以上住房按揭貸款者，將被視為投資性購(gòu)房，其首付比例將上調(diào)，并且不能享受優(yōu)惠利率，具體首付比例和利率水平將視其信用記錄而定。昨天他對(duì)記者表示，按照央行的新政策，第二套房貸款首付款比例要求是40%，那么第三套房，首付款比例應(yīng)該再增加到50%左右。
目前浦發(fā)行規(guī)定，假設(shè)個(gè)人已經(jīng)擁有兩套完全自有產(chǎn)權(quán)的住房，并沒(méi)有貸款，但申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)第三套住房，也將被視為投資性購(gòu)房；對(duì)于已婚的房貸申請(qǐng)者，其配偶名下的房產(chǎn)數(shù)量也將累計(jì)到其名下。循環(huán)貸退市？政策已明確分行還在等通知
不管是“個(gè)人房屋理財(cái)循環(huán)貸款”，還是“個(gè)人住房循環(huán)授信”、“循環(huán)貸”等不同名字，這些房貸創(chuàng)新品種一般是指客戶(hù)將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在住房抵押期限內(nèi)客戶(hù)可分次提款、循環(huán)使用，不超過(guò)銀行額度單筆用款時(shí)，不用專(zhuān)門(mén)再次審批。部分銀行在營(yíng)銷(xiāo)此類(lèi)貸款時(shí)聲稱(chēng)，這可以把房子“盤(pán)活”。還有的貸款允許客戶(hù)把已經(jīng)還了的部分貸款再借出來(lái)。
當(dāng)前循環(huán)授信可能涉及的兩大問(wèn)題引起了監(jiān)管部門(mén)的重視。首先，當(dāng)房子市價(jià)上漲，評(píng)估值也隨之上漲，則貸款額度可以水漲船高；二是客戶(hù)貸出來(lái)的款銀行不好控制流向，可能流向股市和樓市。央行表示，近年來(lái)，我國(guó)住房抵押消費(fèi)貸款增長(zhǎng)很快，但違約風(fēng)險(xiǎn)已有抬頭趨勢(shì)。而“房?jī)r(jià)重估追加按揭”一類(lèi)的住房貸款創(chuàng)新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快，風(fēng)險(xiǎn)管控措施尚不完善，一旦房?jī)r(jià)大幅波動(dòng)，容易增加商業(yè)銀行的不良貸款。
昨天有銀行人士對(duì)記者表示，由于央行的政策剛剛發(fā)布，總行的執(zhí)行細(xì)則還沒(méi)有下達(dá)，所以不能確定循環(huán)貸等貸款是否真正停辦。不過(guò)，據(jù)記者了解，最近銀行對(duì)此類(lèi)貸款的發(fā)放已經(jīng)趨緊，審批期明顯拖長(zhǎng)。
兩成人打消購(gòu)買(mǎi)第二套房念頭
央行一紙令下，已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房、又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)北京區(qū)域市場(chǎng)部面向北京購(gòu)房人做了一項(xiàng)調(diào)查，兩成準(zhǔn)備購(gòu)置第二套住房的準(zhǔn)業(yè)主暫時(shí)中止了再置業(yè)的打算。
廣州、上海、深圳、南京等大城市購(gòu)房貸款緊縮后，“提高首付”的傳聞開(kāi)始在北京播散，多家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的交易量從9月初開(kāi)始減少。21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，提高首付將會(huì)擠壓一部分投資性購(gòu)房需求，緩和市場(chǎng)供求關(guān)系，對(duì)可能存在的樓市泡沫產(chǎn)生擠出效應(yīng)，這對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康的發(fā)展是有利的。未來(lái)一段時(shí)間，投資性購(gòu)房者及原準(zhǔn)備購(gòu)房的投資者，將會(huì)持幣觀望，地產(chǎn)商原本期望的“銀十”樓市可能不會(huì)有預(yù)計(jì)的火爆。
鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松表達(dá)了同樣的看法:“央行保護(hù)首次自住性購(gòu)房、抑制投資性購(gòu)房的意圖非常明顯，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套小戶(hù)型住房的貸款首付政策并沒(méi)有變化；真正影響的是貸款投資多套房產(chǎn)的投資者�！辨溂业禺a(chǎn)統(tǒng)計(jì)資料分析，當(dāng)前北京市二手房投資比例約為12%左右，市場(chǎng)仍然以自住需求為主。
持同樣觀點(diǎn)的還有我愛(ài)我家。我愛(ài)我家負(fù)責(zé)人認(rèn)為，新政對(duì)一手房市場(chǎng)和二手房市場(chǎng)反應(yīng)將有差異。“以北京為例，新房市場(chǎng)的投資性購(gòu)房比例至少40%，二手房市場(chǎng)的首次購(gòu)房比例為70%。因此，提高首付比例對(duì)新房的沖擊會(huì)更大一些�！�(耿彩琴 劉揚(yáng)）
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