9月15日，今年第5次加息瓜熟蒂落。利率不斷提高，房貸利息已不容小視。專家建議，手中有閑置資金的貸款購房者在貸款的前幾年，可以減少其他方面的投資，盡量爭取提前還款，縮短還款年限，使總貸款中的本金基數(shù)下降，從而減小在剩余的貸款中的利息負(fù)擔(dān)。
要了解如何提前還貸更省錢，首先必須了解可供選擇的提前還款方式。據(jù)悉，目前我國各商業(yè)銀行提供的提前還款方式有一次性還清所剩貸款和部分提前還款兩種，后者又可詳細(xì)分四種。
為了解這些還款方式之間的差異，本報(bào)記者特地請(qǐng)教了北京中原三級(jí)市場部的有關(guān)專家，用具體的案例對(duì)不同還款方式進(jìn)行了比較，希望對(duì)大家節(jié)省利息支出有所幫助。
王先生買了一套130萬的房子，首付30%后，貸款額為91萬，貸款期限20年，假設(shè)該房產(chǎn)是王先生唯一的一套銀行抵押貸款房產(chǎn)，可享受優(yōu)惠利率6.6555%。按等額本息還款法計(jì)算，總還款額為1648387.2元，其中利息高達(dá)738387.1元，如果王先生采用該還款法還款6個(gè)月后，考慮提前還款，此時(shí)他所剩貸款本金為898920.22元已支付利息共30129.9元。
從以上數(shù)據(jù)可以看出，僅僅半年時(shí)間王先生已經(jīng)白白支出了3萬多元的利息。因此提前還款十分必要。
通過王先生的案例分別采用以下的4種還款方式計(jì)算總利息支出，最終列出省錢排行榜。
方案一：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限
提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平，即6868.28元，貸款期限則縮短為15年7個(gè)月，提前還款后的總利息為516818.72元。
利息總額＝30129.9＋486688.82＝516818.72元
方案二：部分提前還款，減少月供，還款期限不變
提前還款10萬元，貸款期限剩余19年6個(gè)月，月供減少為6104.22元，提前還款后總利息為659597.61元。
利息總額＝30129.9＋629467.71＝659597.61元
方案三：部分提前還款，減少月供，縮短還款期限
提前還款10萬元，月供減少為7169.72元，還款期限縮短為15年，提前還款后總利息為478739.56元。
利息總額＝30129.9＋448609.66＝478739.56元
方案四：部分提前還款，增加月供，縮短還款期限
提前還款10萬元，月供增加為9474.29元，還款期限縮短為10年，提前還款后總利息為311278.35元。
利息總額＝30129.9＋281148.45＝311278.35元
專家總結(jié)得出，縮短貸款期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。從上述案例來看，還款期限15年與10年相比總利息支出相差近16萬多元。而還款期限20年與10年相比更是多支付了高達(dá)42萬多元的利息，這筆費(fèi)用對(duì)于一個(gè)工薪家庭來講是相當(dāng)可觀的。
因此房貸消費(fèi)者一定要重視較長的還貸年限帶來高額的利息支出，根據(jù)自己的情況盡量縮短還款年限，從而減少利息支出。
不過專家同時(shí)指出，由于現(xiàn)在已經(jīng)申請(qǐng)了的購房貸款要到明年1月1日才開始執(zhí)行新利率，因此廣大消費(fèi)者也不用急于調(diào)整現(xiàn)有的投資方式，而是應(yīng)根據(jù)自己的條件和實(shí)際情況，選擇一款更適合自己的提前還款方式。(周雪松)
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