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　　背景

　　自今年4月國務(wù)院出臺“新國十條”后，關(guān)于二套房的認定標(biāo)準，一直是公眾爭論的焦點。各省市也出臺了各自不同的認定標(biāo)準。在上周五，住建部、中國人民銀行、銀監(jiān)會三部委聯(lián)合下發(fā)了通知，明確規(guī)定對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時執(zhí)行認房又認貸的嚴厲政策。

　　銀行方面：

　　按規(guī)定操作，對銀行收入有影響但長期看這只是短期政策

　　對于政策的執(zhí)行層面，銀行方面對此政策是最為敏感與反應(yīng)迅速的。政策一出臺后，記者就先后聯(lián)系了福州各家銀行負責(zé)人，他們對外一致的說辭基本是：“我們是地級銀行，對于國家政策絕對是響應(yīng)與執(zhí)行的，至于政策對于銀行與樓市的影響評價則不是銀行工作范圍，所以不做點評。”銀行負責(zé)人由于職位的特殊性，不能擅做點評，這就是我們可以理解的。

　　而在一線負責(zé)房貸放貸的工作人員則沒這么多顧慮了。一個工作人員表示：“前幾個月開始我們的放貸量同比就降了不少，最直接的影響就是我們的業(yè)績少了，銀行的利潤少了。原先一些商業(yè)銀行為了更好地放貸還會在二套房上打個擦邊球，但現(xiàn)在這個政策一出，我們必然都要認真執(zhí)行，想要再打擦邊球肯定是不行了。我想這個政策只是短期打壓瘋狂樓市出臺的，從長期來看，在樓市供應(yīng)平衡后，市場經(jīng)濟下房貸應(yīng)該還是以市場為導(dǎo)向，客戶有需求，銀行還是應(yīng)該有自主權(quán)去放貸�！�

　　“現(xiàn)在的最新的認定標(biāo)準已經(jīng)很明確，而且是國家下發(fā)的，我們立刻遵行，我們不僅會查詢征信系統(tǒng)，還會要求借款人去管理部門開房產(chǎn)證明，并要求出具書面誠信保證。對弄虛作假者將其作為不良記錄記錄在案”另一家銀行負責(zé)人則對此政策的銀行操作流程做了個簡單描述。

　　市民：

　　有喜也有憂，購房自住者很“糾結(jié)”

　　6月5日周六，在福州的楓尚二期的開盤現(xiàn)場是出人意料的一片火熱。上百套房源被一搶而空。八千多元的均價讓剛性需求者喜出望外。

　　“全市的價格那么高，楓尚的品質(zhì)卻開出如此低的價格，不搶也不行了�！爆F(xiàn)場購房者劉先生是一個剛性需求客，對金山樓盤觀望已久，今天楓尚的價格已達到他的預(yù)期值，也就果斷下手了，“還好我是首套房，所以利息沒有上漲，還有打折，首付也不高，昨天剛出臺的細則對我們來說實在是個及時雨。今天在我邊上原來有好多是買，但是屬于二套房的，一聽到利息要上漲都打了退堂鼓了。也正因為這個新政的原因吧，是這次開盤的價格能讓我們比較滿意�！�

　　當(dāng)然也有很大一部分是改善性住房的購房者，他們還可能因此受到限制。他們手里雖有房子，但基本是90年代中期的房子，已經(jīng)較為破舊，卻又需要好久才能拆遷，因此不管是先賣掉自己房子還是先買入房子都可能受到現(xiàn)在的二套房認定標(biāo)準的限制�，F(xiàn)在住在市區(qū)的李先生就是這樣的一個郁悶購房者，“你說，我們又不是炒房者，一家三口人擠在市區(qū)一所舊房子，現(xiàn)在想買個新房，卻又被炒房者牽連，首付高、利息高，我覺的這樣認定實在是不公平，二套房實在不算什么炒房者吧，加大對空置房者的管理與監(jiān)督才是重要的事情，無人房不去管，來限制我們這些自住客沒道理。”

　　炒家：

　　上有政策下有對策，抵押消費貸款炒房成新招

　　炒房客，對政策永遠都有些破解的方法，去農(nóng)村借身份證、做個假的書面誠信保證、“假離婚”……已經(jīng)是常見的招術(shù)了。這對炒房客來說現(xiàn)在都是風(fēng)險過大的小伎倆。打政策擦邊球才是上上之策。

　　抵押消費貸款已經(jīng)成為現(xiàn)如今炒房客最喜愛的應(yīng)對方針，踩對樓市上漲節(jié)奏，從上波大漲中賺夠而“上岸”的溫州炒房客溫先生介紹說：“現(xiàn)在對銀行放貸中房貸是監(jiān)管最為嚴厲的，條條框框也多。因此我們最流行的炒房方式就是抵押消費貸款購房，因此資金充裕，簡單地說就是首先全額購多套房，這里首先折扣就低了一些了。而一等到房產(chǎn)證到手后就去銀行申請抵押消費貸款購房，而這一般可以貸到七成，而利息并沒有上浮，放款出來后又可以再去購房炒房�！�

　　相對于政策認定的“二套房”，首付需50%、利率需上浮1.1倍。如此一番操作等于無論是多少套房都是首付30%，利息不上浮�？上攵�知對于自住客來說，炒房者實在是高明得很，二套住房的房貸在這真的成為了只防“自住”不防“炒客”的規(guī)章。

　　專家觀點：

　　政策目前缺少嚴密性但長期看做假成本很高

　　這兩天，全國各地的專家都在熱論的就是關(guān)于二套房的認定，標(biāo)準應(yīng)該說是一個比較嚴格的標(biāo)準，但是在具體執(zhí)行當(dāng)中有兩個問題還是可能需要進一步地細化和解決。首先是現(xiàn)在全國的房屋登記系統(tǒng)沒有聯(lián)網(wǎng)，如何能夠把異地的兩套房查核清楚還是存在困難，其次對婚姻狀態(tài)的認定民政部門與銀行更是沒有聯(lián)網(wǎng)。

　　全國地產(chǎn)專家郭增利先生在之前接受本報采訪時就提到過，“在購房證明材料中，全國各地現(xiàn)在未有很完整的復(fù)查。因此存在采用偽造的單身證明等欺詐手段取得房貸優(yōu)惠，但銀行可通過法律手段予以撤銷，隨時將房貸收回去。而偽造、買賣國家機關(guān)證件，還屬于一種違法犯罪行為，國家有關(guān)部門會根據(jù)事實和情節(jié)輕重作出罰款、拘留等處罰，情節(jié)嚴重觸犯刑法的，還會被追究刑事責(zé)任�！�

　　考查過多國的樓市發(fā)展歷史的他還預(yù)見到了未來的復(fù)查情況，“從國外來看，在前期由于軟硬件原因，可能可以很容易騙到貸款。但是隨著技術(shù)平臺的融合、部門合作的加強。在幾年內(nèi)可以預(yù)見個人信息大合一的趨勢是不可能改變的。而房貸多是十年到二十年，如果到時復(fù)查到個人信息做假那么對于買房者來說很有可能是受到罰息，省了小‘利息’，罰了大房子。”本報記者 陳龍