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　　打“改善型住房”的“擦邊球”避免二套房限制，這一做法已被全面叫停。記者近日從北京各商業(yè)銀行了解到，隨著“國(guó)十一條”逐步落實(shí)，二套房貸的“口子”——改善型住房申請(qǐng)已全面停止。

　　雖然監(jiān)管部門對(duì)此并未明確表態(tài)，但記者在采訪中了解到，目前在北京地區(qū)銀行，想通過(guò)申請(qǐng)改善型住房而享受首付兩成的優(yōu)惠已不可能。這意味著二套房貸收緊的力度進(jìn)一步加大，只要是二套房貸款首付一律四成。

　　傳言 中信銀行不再受理“改善型”申請(qǐng)

　　“中信銀行2010年2月1號(hào)起不再受理改善型住房申請(qǐng)。”2月2日，記者在一家網(wǎng)站的BBS上看到了當(dāng)天發(fā)布的一則帖子，發(fā)帖者所在城市顯示為北京。

　　發(fā)帖者稱，原來(lái)貸款買過(guò)房的人通過(guò)申請(qǐng)改善型住房仍然可以享受首付兩成的優(yōu)惠，現(xiàn)在所有改善型住房的申請(qǐng)已經(jīng)不受理了。“第二套房將沒(méi)有改善型這一概念了。”只要是二套房一律首付四成。

　　發(fā)帖者還指出這是“銀監(jiān)局下發(fā)的文件”。

　　求證

　　有關(guān)部門發(fā)文取消二套房貸優(yōu)惠

　　針對(duì)這一說(shuō)法，記者以客戶身份咨詢了中信銀行的多家網(wǎng)點(diǎn)。該行東城區(qū)一家支行網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸工作人員表示，該行的確自2月1日起取消了對(duì)改善型住房的認(rèn)定�！拔覀冦y行算是實(shí)行比較晚的，其他銀行早就沒(méi)有了�！痹摴ぷ魅藛T表示，這是監(jiān)管部門下的規(guī)定，“所有的銀行都不能走‘改善型’了，都算是二套了，首付必須是四成以上”。

　　對(duì)此，中信銀行總行營(yíng)業(yè)部相關(guān)人士昨天向記者表示，有關(guān)部門的確下發(fā)了一個(gè)文件，要求取消對(duì)二套房貸的優(yōu)惠，“好像各行都得這么辦”。但該人士同時(shí)表示對(duì)具體文件名稱并不了解。

　　隨后，記者就該問(wèn)題電話采訪了北京銀監(jiān)局的相關(guān)部門。北京銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前尚未聽(tīng)說(shuō)下發(fā)了“叫停改善型住房申請(qǐng)”或者是“取消改善型住房概念”類似的通知或文件。但該人士同時(shí)也承認(rèn)，目前改善型住房的概念有些模糊。

　　改善型政策來(lái)龍去脈

　　2007年12月 央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文規(guī)定 “對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住住房貸款政策執(zhí)行。

　　2008年3月下旬 北京地區(qū)部分銀行擬定出 “26.6平方米”的人均住房面積標(biāo)準(zhǔn)，低于該標(biāo)準(zhǔn)的貸款者在辦理第二套房貸時(shí)可享受首套房待遇。但這一做法很快被監(jiān)管部門叫停。

　　2008年10月財(cái)政部聯(lián)合央行出臺(tái)房貸新政，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的七折，最低首付款比例調(diào)整為兩成。

　　2010年1月10日 “國(guó)十一條”發(fā)布。明確二套房認(rèn)定以家庭為單位，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。而其中已沒(méi)有改善型二套房的說(shuō)法了。

　　調(diào)查

　　國(guó)十一條之后“改善型”難落腳

　　記者昨天從京城多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前在北京想要通過(guò)申請(qǐng)改善型住房而享受首付兩成的優(yōu)惠政策幾乎是不可能的�！拔覀儧](méi)法核實(shí)你人均居住面積低于社會(huì)平均水平�！苯ㄐ泻５韰^(qū)一家支行工作人員表示，由于客戶是否符合改善型住房的申請(qǐng)條件很難界定，因此該行沒(méi)法下發(fā)改善型住房的貸款。

　　工行東城區(qū)一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也給出了類似的答復(fù)。

　　國(guó)有銀行嚴(yán)格，股份制銀行是否寬松呢？深發(fā)展一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員則表示，雖然國(guó)家規(guī)定了改善型住房貸款要給予優(yōu)惠，但建委等部門沒(méi)有明確什么是改善型需求的標(biāo)準(zhǔn)，所以該行沒(méi)有辦法辦理改善型住房貸款，“只能算是二套房，實(shí)行二套房的首付和利率”。

　　另一家股份制商業(yè)銀行內(nèi)部人士則向記者透露，在“國(guó)十一條”(指2010年1月10日國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》)下發(fā)后，銀行嚴(yán)格落實(shí)了二套房貸的政策，無(wú)論何種情況，只要是貸款購(gòu)買第二套房，首付最低四成。

　　-專家觀點(diǎn)

　　界定模糊易被鉆空子早該取消

　　“改善型住房政策早該取消�！敝袊�(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究中心研究員易憲容直截了當(dāng)?shù)乇磉_(dá)了這個(gè)觀點(diǎn)。他表示，對(duì)于什么是改善型住房，要如何界定，至今也沒(méi)有一個(gè)明確概念，改善型住房似乎就是個(gè)虛擬概念。

　　易憲容認(rèn)為，如果改善型住房不取消，那么很多人會(huì)利用改善型住房的空子去炒房。投資性購(gòu)房與改善型購(gòu)房不能夠明確區(qū)分，在金融政策上則不能有效遏制投資，從而就不能遏制房?jī)r(jià)的過(guò)快上漲。

　　改善型住房需求在銀行操作層面上存在著界定模糊，而本質(zhì)意義上也有悖于遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，那么就應(yīng)該取消。

　　文/記者何怡張媛