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南方災(zāi)情超出預(yù)期 業(yè)界專家:對險(xiǎn)企利潤影響不大
2008年02月15日 10:00 來源：上海證券報(bào) 
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2008年2月13日，中國保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布雪災(zāi)保險(xiǎn)賠付統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，各大保險(xiǎn)公司在今年的雪凍災(zāi)害中，已預(yù)付賠款3.5億元，全國賠款數(shù)字將超過40億元。在上海，包括人保、太保和平安三家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠款也超億元。 中新社發(fā) 井韋 攝
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與往年相比，今年中國南方地區(qū)的暴風(fēng)雪導(dǎo)致的災(zāi)情超出預(yù)期。但對于保險(xiǎn)公司尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)績影響并不大，這是記者走訪了相關(guān)業(yè)界人士得出的結(jié)論。
對險(xiǎn)企利潤影響不大
保監(jiān)會(huì)最新公布的雨雪冰凍災(zāi)情數(shù)據(jù)表明，截至2月10日，保險(xiǎn)業(yè)共接到雨雪災(zāi)害保險(xiǎn)報(bào)案80.34萬件，已付賠款10.4億元。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已付賠款9.75億元，人身保險(xiǎn)已付賠款6500萬元。
可以看出，財(cái)險(xiǎn)賠償占了此次賠付的大頭。
“此次賠償主要對象之一是電力行業(yè)，但此類保險(xiǎn)由于金額較大，都進(jìn)行了分保和再保險(xiǎn)，因此，涉及財(cái)險(xiǎn)公司自身的賠付數(shù)量有限”，一位業(yè)界專家表示。
來自保監(jiān)會(huì)最新公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)業(yè)雨雪災(zāi)害預(yù)估賠款超85億元。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于整個(gè)理賠需要一個(gè)過程，因此，最終的理賠數(shù)據(jù)公布，“還需要相當(dāng)長一段時(shí)間”，一位不愿透露姓名的人士稱。
多位保險(xiǎn)業(yè)人士昨日接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，由于本次雪災(zāi)只是常規(guī)性災(zāi)害，加上國內(nèi)整體保險(xiǎn)深度不高，尤其自然災(zāi)害中容易“受傷”的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投保率較低，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更乏人問津。因此，從整體上看，不會(huì)對財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利構(gòu)成明顯影響。同時(shí)，由于財(cái)險(xiǎn)對保險(xiǎn)集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)度較低，所以雪災(zāi)對今年國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的總體影響不會(huì)很大。
“我們認(rèn)為，這樣的雪災(zāi)從中國過去的情況來看，還屬于常規(guī)規(guī)模的災(zāi)害。同1998年洪澇災(zāi)害和2004年的‘非典’相比不是一個(gè)級別�！卑残抛C券保險(xiǎn)分析師楊建海向記者分析。
他舉例說，去年3月上旬東北及山東的暴風(fēng)雪與今年的雪災(zāi)有一定可比性，在這樣的災(zāi)害情況下，中國人保2007年的承保利潤仍然比2006年同期上升40%。
“但如果從今年第一季度的利潤來看，雪災(zāi)造成的索賠損失，對保險(xiǎn)公司的一季度報(bào)表影響還是會(huì)比較明顯的，尤其是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較大的保險(xiǎn)公司。”東方證券保險(xiǎn)分析師王小罡分析認(rèn)為，不過，保險(xiǎn)公司可能會(huì)通過釋放一部分巨災(zāi)準(zhǔn)備金，用以抵消雪災(zāi)造成的理賠損失。
大災(zāi)后費(fèi)率恐難提高
按照國際慣例，大災(zāi)過后，保險(xiǎn)公司常常根據(jù)賠付狀況和災(zāi)情出現(xiàn)的頻率，在來年會(huì)提高費(fèi)率，增加投保人成本。那么，此次雪災(zāi)會(huì)給中國保險(xiǎn)公司帶來提價(jià)的可能性嗎？
“按理說，費(fèi)率代表的是對風(fēng)險(xiǎn)的估價(jià)，保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化而變化。但是，我國由于價(jià)格競爭激烈，市場的承保紀(jì)律缺失，價(jià)格的傳導(dǎo)機(jī)制并不通暢。因此，保險(xiǎn)公司明年想提價(jià)的概率幾乎為零，”一位保險(xiǎn)業(yè)專家告訴記者。
一般來說，保險(xiǎn)公司不怕災(zāi)難和賠付，而是怕費(fèi)率的長期不足和持續(xù)低迷。如2004年12月26日，在印度尼西亞蘇門答臘島北部發(fā)生的海嘯造成28萬人死亡，保險(xiǎn)賠償超過3.35億美元。事后相關(guān)保險(xiǎn)公司都從提高費(fèi)率和賠款條件等方面給予限制，推進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
“不過，今年保險(xiǎn)公司的年報(bào)上將有兩項(xiàng)比較明顯的變化，除了現(xiàn)金賠付數(shù)量有明顯上升外，未決賠款資本金也會(huì)增加，”這位權(quán)威人士表示。
可以預(yù)期，隨著全球氣候變暖，不正常天氣的增加，保險(xiǎn)公司在應(yīng)對惡劣天氣方面所需要預(yù)提的賠款資本金會(huì)相應(yīng)提高。
中小企業(yè)投保亡羊補(bǔ)牢
雖然這次雪災(zāi)折射出我國低投保率的現(xiàn)狀，卻也凸顯出保險(xiǎn)在自然災(zāi)害補(bǔ)償中的重要性。滬上多家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪時(shí)表示，企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上的積極性有了明顯變化，尤其是一些中小企業(yè)已經(jīng)主動(dòng)上門咨詢投保事宜。
“由于災(zāi)前沒有上保險(xiǎn)，不少受災(zāi)企業(yè)只能自己為損失‘埋單’，而無法得到保險(xiǎn)賠償�！鄙鲜鲆患夜镜墓ぷ魅藛T介紹說，在這次雪災(zāi)理賠的過程中，已經(jīng)接觸了不少這樣的案例。
“與國外保險(xiǎn)公司相比，國內(nèi)保險(xiǎn)商在自然災(zāi)害補(bǔ)償中的作用還沒有完全凸顯出來�！笔锥冀�(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)教授庹國柱在接受記者采訪時(shí)表示，在國外，自然災(zāi)害可能造成的損失中，大約有30%能得到保險(xiǎn)賠償，而國內(nèi)這個(gè)數(shù)據(jù)只有10%。他強(qiáng)調(diào)，“國內(nèi)企業(yè)、家庭對財(cái)產(chǎn)的投保意識(shí)還是不強(qiáng)，尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率更低�！�
因此，投保率亟待提高的呼聲此起彼伏。王小罡預(yù)計(jì)，由于大型企業(yè)投保率較高，因此，這次雪災(zāi)可能更多地喚醒中小業(yè)主的投保積極性。另外，根據(jù)國外歷史經(jīng)驗(yàn)來看，大災(zāi)之后，再保、分保市場也往往會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求的現(xiàn)象�？偟膩碚f，自然災(zāi)害過后投保需求會(huì)相應(yīng)放大。
“全社會(huì)的投保意識(shí)無疑將得以提升”，權(quán)威專家表示。(盧曉平 黃蕾）
【編輯:祁智】
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