中新網(wǎng)6月5日電 據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，近日，銀監(jiān)會(huì)首席顧問沈聯(lián)濤到廈門調(diào)研，就當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的熱點(diǎn)和方向，提出銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的五個(gè)“關(guān)注”。
一要關(guān)注市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)關(guān)注的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。由于匯率和利率的調(diào)整變化，將會(huì)影響銀行的資金價(jià)格，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生重大影響，商業(yè)銀行有必要通過模型和壓力測試來檢驗(yàn)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該關(guān)注、研究市場風(fēng)險(xiǎn)對各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響
二要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對中小銀行的影響。宏觀調(diào)控力度加大后，經(jīng)營不夠?qū)徤鞯闹行°y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能成為宏觀調(diào)控下貸款風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者。其傳導(dǎo)途徑為：宏觀調(diào)控力度加大→經(jīng)濟(jì)降溫→企業(yè)收入下降→銀行不良資產(chǎn)壓力上升→大銀行在對宏觀信息的敏感度和預(yù)防措施上優(yōu)于中小銀行→大銀行優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)→擠出較差貸款項(xiàng)目→不夠?qū)徤鞯闹行°y行擴(kuò)張信貸并承接擠出貸款風(fēng)險(xiǎn)→中小銀行危機(jī)出現(xiàn)。因此，應(yīng)關(guān)注大銀行宏觀調(diào)控下擠出貸款項(xiàng)目的流向，并及時(shí)向中小銀行提示風(fēng)險(xiǎn)。
三要關(guān)注銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備與做實(shí)利潤、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。當(dāng)前多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施總行集中計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，這與利潤在各級分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)存在矛盾，引起總行與分支機(jī)構(gòu)之間的行為不一致，即在以利潤指標(biāo)為主體的業(yè)績考核體系下，分支機(jī)構(gòu)存在隱匿信貸風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)主義，如貸款分類不準(zhǔn)確、壞賬核銷不積極等。應(yīng)關(guān)注分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“利潤上繳、獎(jiǎng)金進(jìn)包、撥備上賬、核銷遞延、高管升級、不良潛伏”的問題。
四要關(guān)注流動(dòng)性過剩中企業(yè)的房地產(chǎn)等升值與銀行不良貸款消化的關(guān)系。當(dāng)前流動(dòng)性過剩推動(dòng)包括房地產(chǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)價(jià)格大幅升值。銀行以房地產(chǎn)等為標(biāo)的的抵債資產(chǎn)的價(jià)值攀升，銀行處置和沖銷不良貸款更加容易。這是好事，但是也要透徹地看到銀行自身防范和識別信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力并沒有提高，消化不良貸款的真正能力沒有得到檢驗(yàn)。應(yīng)當(dāng)關(guān)注在無資產(chǎn)價(jià)格大幅度上升因素下，銀行自身消化不良資產(chǎn)的機(jī)制和能力的建設(shè)。
五要關(guān)注與人行共享企業(yè)融資信息，特別是大型企業(yè)的融資信息。要防止在統(tǒng)計(jì)信息低限5000萬元以下，又實(shí)施了多頭融資，異地融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)積累問題。
