9月8日，中國(guó)平安在全國(guó)20個(gè)城市推出銀保投連險(xiǎn)產(chǎn)品的消息甫一傳出，立即引發(fā)業(yè)界的強(qiáng)烈關(guān)注。
業(yè)內(nèi)人士指出，作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)巨頭之一的中國(guó)平安再次殺回投連險(xiǎn)市場(chǎng)，意味著此前一直被合資保險(xiǎn)公司把持的投連險(xiǎn)市場(chǎng)格局面臨著洗牌。
中國(guó)平安此次復(fù)出有何考慮？中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)兼CEO李源祥近日接受了本報(bào)的專訪。
在新形勢(shì)下推出新型產(chǎn)品
記者：資本市場(chǎng)熱浪襲人，中國(guó)平安選擇在這個(gè)時(shí)機(jī)推出銀保投連險(xiǎn)產(chǎn)品，出于什么考慮？
李源祥：早在兩年前，中國(guó)平安就在考慮重新推出投連險(xiǎn)了。在正式推出產(chǎn)品之前，平安做了大量的經(jīng)驗(yàn)積累及探索研究。
目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于上升景氣周期，連續(xù)幾年保持10%左右高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；通貨膨脹率仍在合理、可控范圍內(nèi)，投資和出口強(qiáng)勁；2006年中國(guó)人均GDP超過(guò)2000美元，居民收入水平有了大幅度提高。同時(shí)，居民財(cái)富不斷增多，財(cái)富保值增值需求強(qiáng)烈；由于國(guó)內(nèi)投資渠道偏窄，銀行儲(chǔ)蓄利率偏低，人們對(duì)資本市場(chǎng)的投資意愿和興趣達(dá)到了空前水平。
在新形勢(shì)下推出新型產(chǎn)品，首先是出于完善公司產(chǎn)品體系的需要。我們認(rèn)為，要滿足不同類型客戶的需求，建立完整產(chǎn)品線非常重要，而投連險(xiǎn)產(chǎn)品是全部產(chǎn)品線上不可缺少的一環(huán)。
其次，我們推出銀保投連險(xiǎn)產(chǎn)品‘聚富步步高’，也是為了滿足銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求。投連險(xiǎn)型產(chǎn)品多帳戶、多策略的投資方式，易于和目前銀行的產(chǎn)品形成互補(bǔ)，有助于提升銀行的中間業(yè)務(wù)收入和服務(wù)品質(zhì)，開(kāi)拓和穩(wěn)固中高端客戶。
記者：目前內(nèi)地市場(chǎng)在售的投連險(xiǎn)產(chǎn)品很多，中國(guó)平安的優(yōu)勢(shì)在哪里？對(duì)于目前市場(chǎng)上大小保險(xiǎn)公司扎堆賣投連險(xiǎn)的現(xiàn)象，怎么看？
李源祥：應(yīng)該說(shuō)，經(jīng)過(guò)多年的投連險(xiǎn)銷售和市場(chǎng)洗禮，平安積累了豐富的產(chǎn)品、投資和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，我們的投資業(yè)績(jī)經(jīng)歷了資本市場(chǎng)最動(dòng)蕩時(shí)期的考驗(yàn)，并且始終保持著穩(wěn)健的發(fā)展趨勢(shì)，我們建立了更為成熟的投資隊(duì)伍和平臺(tái)，對(duì)客戶和市場(chǎng)也有了深入的認(rèn)識(shí)與理解。這都是中國(guó)平安再推投連險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
另外，作為國(guó)內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，平安具有龐大的集團(tuán)資源及綜合金融平臺(tái)支持；擔(dān)任聚富步步高賬戶投資管理任務(wù)的平安資產(chǎn)管理公司則在投資、人才、平臺(tái)、管理經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面具備相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力。這些都是平安再推投連險(xiǎn)的核心優(yōu)勢(shì)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上融會(huì)了各家保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、品牌、投資綜合實(shí)力及業(yè)務(wù)員個(gè)人的素質(zhì)、知識(shí)和產(chǎn)品本身的特點(diǎn)。可以說(shuō)，投連險(xiǎn)是在新的平臺(tái)上考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。
賣保險(xiǎn)是賺長(zhǎng)期錢(qián)
記者：市場(chǎng)普遍認(rèn)為，較其他同業(yè)而言，平安此次再推投連險(xiǎn)顯得比較謹(jǐn)慎。
李源祥：我始終認(rèn)為，賣保險(xiǎn)是賺長(zhǎng)期錢(qián)，是跑馬拉松，不是短跑，要想獲得長(zhǎng)期成功，必須要在日常經(jīng)營(yíng)中秉承誠(chéng)信、負(fù)責(zé)的理念，審慎周密的風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要。
我們的投連險(xiǎn)銷售將做到100%電話回訪、給客戶提供詳細(xì)介紹產(chǎn)品的材料、使用通俗條款等，還將在每個(gè)銷售環(huán)節(jié)都通過(guò)電腦生成的標(biāo)準(zhǔn)建議書(shū)，將投連險(xiǎn)的保費(fèi)、賬戶價(jià)值、退保須知等事項(xiàng)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)介紹，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。
另外，平安人壽成立了“銀保投連產(chǎn)品項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組”——我是這個(gè)小組的組長(zhǎng)，制定了極其嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
記者：在投資市場(chǎng)，從來(lái)沒(méi)有“只賺不賠的買賣”。客戶在選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意什么？
李源祥：選擇投資類的保險(xiǎn)品種必須特別注重保險(xiǎn)公司的整體投資實(shí)力和長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。客戶選擇險(xiǎn)種時(shí)，一定要注意各個(gè)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)和收益方面的差異，充分考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好。
記者：平安是否會(huì)在近期推出個(gè)險(xiǎn)投連產(chǎn)品？
李源祥：此次中國(guó)平安的銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”將首先在全國(guó)20個(gè)重點(diǎn)城市銷售。我們也將根據(jù)市場(chǎng)需求及銀保投連險(xiǎn)產(chǎn)品的推動(dòng)情況，在今年年底適時(shí)推出個(gè)險(xiǎn)期交投連險(xiǎn)產(chǎn)品，目前這項(xiàng)工作正在籌備當(dāng)中。(記者 石朝格）
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