在執(zhí)行僅半月有余之后，深圳地區(qū)各商業(yè)銀行的限制取現(xiàn)政策已悄然取消。相關(guān)部門保持了最大可能的沉默，沒有對(duì)取消限制進(jìn)行詳細(xì)解釋。
而據(jù)知情人士透露，對(duì)于該限制政策所希望遏制的目標(biāo)之一——地下錢莊來說，其生意非但沒受多大影響，有的反而因此提高了手續(xù)費(fèi)。
廣東省社會(huì)科學(xué)院黎友煥教授表示，地下錢莊和相關(guān)不規(guī)范活動(dòng)完全可以轉(zhuǎn)移到東莞、廣州等珠三角周邊地區(qū)完成各種取款操作。此次深圳單一地區(qū)出臺(tái)取現(xiàn)限制政策，確實(shí)收效甚微。
限制取現(xiàn)政策戲劇性收放
11月22日，中國人民銀行深圳市中心支行新聞辦公室一位姓孫的工作人員對(duì)本報(bào)記者表示，據(jù)他所知深圳各商業(yè)銀行確實(shí)將不再對(duì)居民提現(xiàn)進(jìn)行限制。
正如最初其突然執(zhí)行一樣，此時(shí)又突然被取消。相關(guān)部門保持了最大可能的沉默，沒有對(duì)取消限制進(jìn)行詳細(xì)解釋。
11月初，深圳轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行出人意料地開始執(zhí)行一個(gè)大意為“加強(qiáng)現(xiàn)金投放管理的11條指引”的政策調(diào)整，采取了控制個(gè)人每日提現(xiàn)不得超過3萬元、企業(yè)每日提現(xiàn)不得超過10萬元等種種措施，并且沒有給出相關(guān)緣由。
人民銀行深圳市中心支行在外界不斷咨詢下做出了“深圳地區(qū)現(xiàn)金投放量過大、防范地下錢莊活動(dòng)”等等相關(guān)書面解釋。解釋在為社會(huì)所知曉和消化的同時(shí)亦引起了國際關(guān)注。
11月19日，正在新加坡訪問的溫家寶總理回應(yīng)傳媒對(duì)此問題的關(guān)注，首先肯定了對(duì)非法現(xiàn)金流動(dòng)加強(qiáng)管理的必要性。他表示，地下錢莊等非法行為，造成現(xiàn)金的非法流出和非法流入，如果不加管理的話，對(duì)于內(nèi)地和香港的金融穩(wěn)定都會(huì)帶來影響。對(duì)于深圳部分銀行限制客戶每日提款額，他表示，“我們不贊成現(xiàn)在的做法，應(yīng)該采取法律的辦法，并且對(duì)市民進(jìn)行廣泛的宣傳�！�
11月21日開始，深圳地區(qū)各商業(yè)銀行陸續(xù)證實(shí)，最早于20日即已接到通知，取消限制，柜面應(yīng)保證足額現(xiàn)金供應(yīng)，自助設(shè)備也要全天候放開保證供應(yīng)。
對(duì)于儲(chǔ)戶指其半月之內(nèi)朝令夕改的疑惑，銀行方面表示并沒有相關(guān)主管部門的更進(jìn)一步說法。
地下錢莊悶聲發(fā)財(cái)
11月21日，深圳羅湖區(qū)和平路華僑大廈附近的一家外幣兌換店里，自稱姓胡的店員對(duì)記者提出的10萬人民幣出境到港的需求表示稀松平常。“沒問題，我找人幫你帶。你上午10點(diǎn)之前過來，12點(diǎn)半左右就可以在香港看到賬上的錢，如果下午2點(diǎn)過來，4點(diǎn)半就可以搞定，兌換的匯率是多少就是多少�！�
據(jù)資料稱，各式地下錢莊多做熟客生意，僅第一次接觸就如此坦白的店員讓記者意外。記者提醒他最近正在進(jìn)行的取現(xiàn)限制和打擊不正規(guī)資金流動(dòng)渠道時(shí)，他表示不需要擔(dān)心，限制只是讓你少提錢而已，匯錢出境的業(yè)務(wù)未受什么影響。
本報(bào)以此情況向黎友煥教授印證。黎友煥是目前國內(nèi)惟一一位對(duì)地下錢莊“從業(yè)者”進(jìn)行過大規(guī)模實(shí)證性調(diào)查和訪問的學(xué)者，與珠三角地區(qū)地下金融行業(yè)有過深入接觸。
黎友煥表示他近日所調(diào)查的情況與記者所掌握的大致相同�！拔易咴L了羅湖口岸以及香港許多從事類似業(yè)務(wù)的投資公司、財(cái)務(wù)公司，他們的運(yùn)作可以說完全沒受影響�！�
他透露，地下錢莊通過轉(zhuǎn)移至東莞、廣州等相近城市完成提現(xiàn)等流程，盡管成本有所增加，程序亦比以往更加繁瑣，但是部分錢莊通過采取提高手續(xù)費(fèi)等手段后，反而使生意更有得賺了。
據(jù)人行深圳中心支行的相關(guān)人士透露，這些疑與地下錢莊活動(dòng)相關(guān)的職業(yè)提款行為嚴(yán)重影響了銀行網(wǎng)點(diǎn)的正常服務(wù)活動(dòng)。狙擊職業(yè)提款人頻繁提現(xiàn)，正是取現(xiàn)限制政策力圖遏制地下錢莊活動(dòng)的切入點(diǎn)。
因?yàn)檫@是地下錢莊活動(dòng)的兩條重要操作原則之一。黎友煥教授解釋說，提取現(xiàn)款和小額度操作，是地下錢莊的生命線。
然而此次深圳單一地區(qū)出臺(tái)取現(xiàn)限制政策，確實(shí)收效甚微。黎友煥指出，僅僅人行采取行動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，監(jiān)控打擊非法金融流動(dòng)，必須要金融、海關(guān)、公安、工商稅務(wù)等部門協(xié)同配合才可能奏效。而且，聯(lián)系近年來珠三角地區(qū)情況，他建議對(duì)地下錢莊的打擊需要政府更高層面的重視。
透視地下錢莊幕后運(yùn)作
在前幾年，地下錢莊采用過一種“生猛”的操作方式：用快艇直接運(yùn)送成捆或者成袋的現(xiàn)金從海上出境。黎友煥教授在做大型調(diào)查時(shí)，有一位船老大曾自信地招攬生意——“你包給我好了！”船老大的底氣來自于經(jīng)驗(yàn)和以往的信譽(yù)。
據(jù)了解，隨著港股不斷上漲，私炒港股已成半公開秘密。記者采訪得知，深圳一位電子企業(yè)老板在頻頻勸說身邊朋友赴港炒股的同時(shí)，就曾用自己游艇將數(shù)百萬港幣直接由福永海岸運(yùn)港開戶投資。
黎友煥亦表示，這種情況的確是存在的，快艇因?yàn)樗俣葍?yōu)勢(shì)的原因而有恃無恐。不過因?yàn)槠湮ｋU(xiǎn)性，已逐漸為錢莊所不取。數(shù)年前，浙江海關(guān)部門就曾經(jīng)在海上截獲裝有巨額現(xiàn)鈔的走私船。
目前而言，大型地下錢莊“對(duì)沖型”操作占據(jù)很大比例。在大量資金非正規(guī)進(jìn)出內(nèi)地的基礎(chǔ)上，對(duì)沖應(yīng)運(yùn)而生。假設(shè)有1億美金熱錢需要借助地下錢莊進(jìn)入中國，恰好錢莊也擁有已經(jīng)接手的境內(nèi)一筆等值人民幣出境的單子，則兩端抵消，交易完成，而資金實(shí)際上根本不需要進(jìn)出。
這要建立在錢莊的實(shí)力基礎(chǔ)上。黎友煥說，很多錢莊恰好并不是只擁有渠道，他們還有很大規(guī)模的自有資金，并且境內(nèi)外普遍建有分支機(jī)構(gòu)。
另外一種主流方式其實(shí)是對(duì)沖的變種。當(dāng)境內(nèi)的“客戶”需要外匯時(shí)，便將現(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營點(diǎn)，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規(guī)計(jì)算好匯率和傭金，將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中，反之亦然。黎友煥指出，深圳大多數(shù)地下錢莊采取這種模式。
業(yè)內(nèi)人士表示，深圳目前已經(jīng)成為內(nèi)地洗錢和反洗錢較量最激烈的地區(qū)。而在近段時(shí)間屢屢告破的地下錢莊案件中，銀行賬戶成為惹人注意的作案工具，也成為錢莊最終現(xiàn)形的破綻。
有知情人士透露，深圳一些地下錢莊的職業(yè)提款人，一次交易流程動(dòng)用幾十張甚至上百張銀行卡，把巨款分散匯到這些賬戶上，然后再取出來直接把現(xiàn)金帶出境，或者交付現(xiàn)金給錢莊，用自己的結(jié)算方式“匯”到境外。
在香港這樣一個(gè)開放的市場(chǎng)，來自世界各地的各種資金流動(dòng)行為使甄別更加困難，而且相關(guān)法律對(duì)貨幣匯兌并不限制。據(jù)黎友煥介紹，為了安全，地下錢莊在香港的分支機(jī)構(gòu)往往也會(huì)采用多個(gè)賬戶小額操作的模式。而且，作為境外資金的端口，在需要匯入香港賬戶資金時(shí)，來源方的賬戶可能遠(yuǎn)在拉斯維加斯、南非或者類似處女島等地區(qū)，使之更難以監(jiān)控辨別。
在這一過程中，地下錢莊的利潤來源主要有兩方面：一是賺取外匯利差，二是手續(xù)費(fèi)收入。地下錢莊換匯的手續(xù)費(fèi)一般是2%以下。
同一地區(qū)的地下錢莊通常都有業(yè)務(wù)往來，在資金上相互支持。其中，大的錢莊是悠久而有信譽(yù)的。黎友煥說，他接觸到的地下錢莊，有的已經(jīng)經(jīng)營到第二代了。小錢莊會(huì)接自己處理不了的單子，但隨后就會(huì)轉(zhuǎn)給大型錢莊�！斑@些從業(yè)人員相互熟識(shí)�！�
黎友煥教授早年在廣東從事國際貿(mào)易，身份從過去的老總至目前的學(xué)者，一直以來都跟這些地下金融機(jī)構(gòu)有接觸。他說，在港澳地區(qū)，眾多的財(cái)務(wù)公司敞開大門做生意，他們會(huì)接受探討這種事情。這種情況的存在，使他得以從事一項(xiàng)地下錢莊大型調(diào)查。
他和他的團(tuán)隊(duì)在今年年初曾受政府相關(guān)機(jī)構(gòu)委托，成立了有關(guān)境外資金流向的調(diào)查小組，主要負(fù)責(zé)廣東為代表的華南地區(qū)通過非正式渠道進(jìn)入內(nèi)地的外資流動(dòng)情況。
調(diào)查所知，經(jīng)地下錢莊模式的資金流動(dòng)有幾十種渠道，其方式千變?nèi)f化。除上述“對(duì)沖”之外，還有以貿(mào)易的形式，用虛高價(jià)格出口商品來獲取差價(jià)；利用外資，通過外商投資企業(yè)的形式把外匯引進(jìn)來，等等。
此前，一度有媒體引述黎友煥研究所得，稱3000億美金炒廣州樓市。他表示，這是媒體在相互轉(zhuǎn)載中自己加上去的內(nèi)容，給他的研究工作造成一定影響。
“我的研究報(bào)告說的是境外熱錢在國內(nèi)的異常流動(dòng)，至于有多少境外熱錢流入我國房市我們無法知道，同樣有多少境外熱錢流入廣州的房市我們也無法統(tǒng)計(jì)�！钡叵洛X莊的規(guī)模同樣難以統(tǒng)計(jì)�！叭珖卸嗌俚叵洛X莊，每一個(gè)做的業(yè)務(wù)有多大，我們都沒辦法得到準(zhǔn)確數(shù)據(jù)�！�
規(guī)模巨大而又模糊，黎教授認(rèn)為，打擊洗黑錢如果單純以清除所有地下錢莊為目標(biāo)可能很難達(dá)到理想的效果，應(yīng)該客觀、理性分析地下錢莊產(chǎn)生的根源，嘗試以改為主、以堵為輔，這或許才是更符合我國國情的地下錢莊治理之路。(寧方朋)
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