五年前，人們討論的焦點(diǎn)話題是“WTO規(guī)則將如何沖擊中國銀行業(yè)”；五年過后的今天，話題正在變?yōu)椤爸袊y行業(yè)如何與‘狼’共舞”
12月11日，按照“入世”承諾，五年過渡期結(jié)束，中國銀行業(yè)將全面對(duì)外開放。
12月8日，云集眾多金融機(jī)構(gòu)的北京金融街看上去平靜如常。這是中國銀行業(yè)全面開放前的最后一個(gè)工作日。當(dāng)天上午，位于北京金融大街17號(hào)的北京銀行大廈迎來了一批來自微軟(中國)有限公司的客人。北京銀行與微軟(中國)有限公司共同宣布，雙方將在加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)、應(yīng)用解決方案等方面開展合作。建設(shè)先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)成為北京銀行應(yīng)對(duì)金融全面開放，提升核心競爭力，實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展的利器。這家城市商業(yè)銀行的經(jīng)營已經(jīng)走出北京地域，同時(shí)正在謀劃其引進(jìn)外資之后的更為重大的發(fā)展舉措——上市。五年來，已有多家銀行機(jī)構(gòu)走上了引資、上市的道路。
與北京銀行大廈一路之隔的對(duì)面，是中國銀行業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)誕生于中國入世后的五年過渡期內(nèi)。2003年銀監(jiān)會(huì)成立之前，反對(duì)央行分拆、成立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見曾在媒體上大造輿論，然而，改革之路不可阻擋，順應(yīng)潮流已成趨勢。事實(shí)已經(jīng)證明，在銀監(jiān)會(huì)成立后三年多的時(shí)間里，中國銀行業(yè)的改革成績有目共睹。旗幟鮮明地高舉開放大旗，扎實(shí)而堅(jiān)決地推動(dòng)銀行業(yè)的改革，成為銀監(jiān)會(huì)重要的工作思路。
入世五年來，銀行業(yè)的變化超過了我們的預(yù)料，主要體現(xiàn)在：國有商業(yè)銀行銀行不僅進(jìn)行了股份制改革，而且已經(jīng)有建行、中行和工行先后走向資本市場，以工行在香港和上海的同時(shí)掛牌上市為標(biāo)志，表明中國國有銀行改革的任務(wù)基本完成。在已有參照和借鑒的基礎(chǔ)上，農(nóng)行的改革會(huì)順利推進(jìn)，目前，整體改制已經(jīng)成為基本統(tǒng)一的思路。堅(jiān)持開放思維，引進(jìn)境外有經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者，改革自身公司治理結(jié)構(gòu)，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行，這是國有商業(yè)銀行所走過的道路；股份制商業(yè)銀行以其先天的體制優(yōu)勢，在過去五年里進(jìn)行了引進(jìn)外資以及上市的探索，證券市場金融板塊的動(dòng)態(tài)令投資者關(guān)注；以農(nóng)村信用社改革為重點(diǎn)的農(nóng)村金融改革也取得了重要進(jìn)展；政策性銀行改革的思路也逐步清晰。
全面對(duì)外開放后，中外資銀行將同臺(tái)競技，對(duì)居民的人民幣業(yè)務(wù)的開放將使競爭加劇。有專家認(rèn)為，從國際金融業(yè)開放的經(jīng)驗(yàn)來看，除非是極小規(guī)模市場，外資的進(jìn)入并不會(huì)構(gòu)成本國金融業(yè)安全問題。“恰恰相反，外資銀行的進(jìn)入可以看作是中國銀行業(yè)改革的動(dòng)力，促進(jìn)中資銀行的現(xiàn)代銀行制度由‘形似’向‘神似’轉(zhuǎn)變�！�。
外資銀行將在全面開放后采取什么樣的競爭戰(zhàn)略是值得關(guān)注的。轉(zhuǎn)制為具有獨(dú)立法人資格的外資銀行將可以開展對(duì)居民的人民幣業(yè)務(wù)。由于網(wǎng)點(diǎn)少等劣勢，這些銀行很可能利用其先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢在網(wǎng)上銀行、銀行卡和電子銀行等方面逐步構(gòu)造優(yōu)勢。外資銀行的分行將可以開展100萬元以上的居民定期存款業(yè)務(wù)，這將使外資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢得以發(fā)揮。
無論如何，五年過渡期結(jié)束后，創(chuàng)新必須成為中資銀行的必修課。雖然國內(nèi)銀行在過去幾年里也相繼推出了一些新產(chǎn)品和新服務(wù)，中間業(yè)務(wù)的比重不斷增加，但與國外銀行相比差距仍然很大，非利息收入所占比重還比較小。銀監(jiān)會(huì)敏銳地注意到了這一關(guān)乎今后中資銀行命運(yùn)的問題，近日出臺(tái)了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，鼓勵(lì)中外資銀行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，加快金融創(chuàng)新已經(jīng)成為中國銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，成為中國銀行業(yè)的首要任務(wù)�！皩挏�(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管、多支持、管得住、快發(fā)展”成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)待銀行業(yè)金融創(chuàng)新的監(jiān)管原則。
今天(12月11日)，《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式施行，銀行業(yè)全面開放將帶來許多變化。今后，中國銀行業(yè)務(wù)仍然將在“開放”的大旗下發(fā)展壯大。近日，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就曾表示，中國銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)一步提高銀行業(yè)對(duì)外開放水平的同時(shí)，始終堅(jiān)持改革與開放并舉，開放與監(jiān)管并行，監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，以對(duì)外開放促進(jìn)深化改革，以強(qiáng)化監(jiān)管提高開放水平，以優(yōu)化服務(wù)改善開放環(huán)境。
五年前，人們討論的焦點(diǎn)話題是“WTO規(guī)則將如何沖擊中國銀行業(yè)”；五年過后的今天，話題正在變?yōu)椤爸袊y行業(yè)如何與‘狼’共舞”。
(來源：國際金融報(bào)，作者：李峻嶺）
