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　　理財(cái)案例

　　前幾天，張先生打來電話，希望我們能為他請(qǐng)專家?guī)兔Γ�解決他的“人生大事”——買房結(jié)婚。張先生現(xiàn)在已經(jīng)是奔四的人了，事業(yè)有成，在某大型企業(yè)做銷售經(jīng)理，父母都是退休的老干部。這些年，他光顧著忙事業(yè)，結(jié)果把自己的大事耽誤了，眼瞅40歲了，婚也沒結(jié)，房也沒有。張先生現(xiàn)在手里有20萬積蓄，每年除去亂七八糟的消費(fèi)，能省下6萬元，父母都有退休金，不用他操心。如此看來，張先生還是個(gè)地道的“鉆石王老五”，買房結(jié)婚不成問題，關(guān)鍵就在于如何規(guī)劃。

　　個(gè)案分析：

　　張先生的理財(cái)目標(biāo)很明確，就是希望兩年后買房，根據(jù)張先生的財(cái)務(wù)狀況以及長(zhǎng)春房?jī)r(jià)，這方面資金初步設(shè)為50萬元；兩年后結(jié)婚需要5萬元。張先生本身屬于積極偏穩(wěn)健型的投資者，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資計(jì)劃期望收益為8%。

　　財(cái)務(wù)分析：

　　從張先生的情況來看，個(gè)人資產(chǎn)已積累20萬元，年收支相抵后節(jié)余6萬元，未來理財(cái)目標(biāo)資金需求缺口很大。

　　現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財(cái)收入很低，如不改善，不能實(shí)現(xiàn)將來的理財(cái)目標(biāo)。

　　要改善家庭的財(cái)務(wù)狀況，需要爭(zhēng)取收入增加，節(jié)約開銷，加速儲(chǔ)蓄投資，年節(jié)余6萬元要合理安排投資組合。

　　完全沒有保險(xiǎn)保障，個(gè)人面臨健康、殘疾的風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：

　　張先生參加社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但保障是有限的。當(dāng)前應(yīng)該增加對(duì)自身健康和殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障，為了對(duì)父母有所保障，也應(yīng)投保一定壽險(xiǎn)。建議投保10萬元意外險(xiǎn)，10萬元重大疾病險(xiǎn)，10萬元壽險(xiǎn)，年保險(xiǎn)費(fèi)開支控制在3000元以內(nèi)，結(jié)婚之后，保費(fèi)控制在5000元內(nèi)。

　　專家建議：

　　建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。在符合自身經(jīng)濟(jì)條件下，既要滿足當(dāng)前的生活需求，又要兼顧未來的積累和保障。

　　既要選擇收益較高但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較高的金融投資，又要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，通過合理搭配不同投資，平衡風(fēng)險(xiǎn)。