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    政協(xié)委員分析理財(cái)產(chǎn)品8大風(fēng)險(xiǎn) 小心被財(cái)"忽悠"
2009年03月12日 15:22 來源:深圳商報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  2004年11家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品107款,2008年59家銀行發(fā)行5928款理財(cái)產(chǎn)品、發(fā)行規(guī)模超萬(wàn)億元,國(guó)人理財(cái)?shù)臒崆閹啄觊g翻N番增長(zhǎng)。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)科技大學(xué)管理學(xué)院院長(zhǎng)方兆本提醒大眾:“如果不做好理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防范,小心被財(cái)‘忽悠’成‘苦主’!

  現(xiàn)狀

  結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品多未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益

  理財(cái)市場(chǎng)作為金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域,為投資者、企業(yè)等提供多方面的便利。但在另一方面,由于信息不透明,缺乏適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)定價(jià)評(píng)估機(jī)制,相應(yīng)的監(jiān)管措施尚需完善,我們不得不警惕其中潛藏的金融風(fēng)險(xiǎn)。

  據(jù)了解,從目前統(tǒng)計(jì)的收益情況來看,投資于債券及貨幣市場(chǎng)工具的理財(cái)產(chǎn)品基本能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益,風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品到期獲得零收益、負(fù)收益的情況較多,很多產(chǎn)品不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前到期的理財(cái)產(chǎn)品中,收益為負(fù)收益的占0.5%,零收益占1.7%,到期收益低于預(yù)期收益的產(chǎn)品占35%。研究發(fā)現(xiàn),零收益、負(fù)收益產(chǎn)品中72%都是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,給客戶造成損失極其嚴(yán)重。

  分析

  八類理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)須警惕

  通過分析,方兆本將理財(cái)產(chǎn)品中存在的風(fēng)險(xiǎn)歸為八類。

  ——“忽悠”型風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)來自于三方面:一是官方網(wǎng)站公布的產(chǎn)品說明書存在重要信息缺失,或風(fēng)險(xiǎn)提示不夠,或投資方向不明等;二是理財(cái)產(chǎn)品以及募集資金投資產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)表現(xiàn)披露不夠;三是銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力不足。

  ——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)帶來的資本市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)急劇下滑是導(dǎo)致產(chǎn)品零收益、負(fù)收益的主要原因。當(dāng)然,銀行也沒有設(shè)定完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

  ——利率風(fēng)險(xiǎn)。從2008年10月開始貸款利率一度下調(diào),企業(yè)提前還款,部分依托貸款類產(chǎn)品相應(yīng)提前終止。

  ——流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。部分產(chǎn)品不允許投資者提前終止。

  ——信用風(fēng)險(xiǎn)。33%的理財(cái)產(chǎn)品與投資標(biāo)的信用相關(guān),若信托融資項(xiàng)目借款人信用違約,擔(dān)保人也沒有履行連帶擔(dān)保責(zé)任等,投資本息可能遭受損失。

  ——匯率風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)投資一種非本國(guó)貨幣時(shí),均存在匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

  ——延期風(fēng)險(xiǎn)。部分產(chǎn)品會(huì)做出以下類似規(guī)定:產(chǎn)品到期時(shí),如果產(chǎn)品表現(xiàn)較差或者募集資金的投資方向未按時(shí)履約結(jié)算,銀行有權(quán)將產(chǎn)品延期。如投資票據(jù)、債券等產(chǎn)品都存在產(chǎn)品延期的風(fēng)險(xiǎn)。

  ——產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力不足帶來的風(fēng)險(xiǎn)。復(fù)雜結(jié)構(gòu)性理財(cái)多是購(gòu)買境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。國(guó)際投行判斷出錯(cuò),零收益就會(huì)出現(xiàn)。(陳曉薇)

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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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