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　　不積跬步無以致千里，理財是一門任重而道遠的實用學(xué)科。下面記者為你詳細盤點2008年部分理財產(chǎn)品的收益情況及現(xiàn)狀，在這些數(shù)據(jù)和案例的指引下，希望能為你2009年選擇哪些理財產(chǎn)品作一次背景分析。

　　西南財大信托與理財研究所報告顯示，8月份非美外幣包括澳元、歐元、英鎊和港元在內(nèi)的理財產(chǎn)品占比達到當(dāng)月理財產(chǎn)品發(fā)行總量的12.1%，而到了10月份，這一數(shù)字已經(jīng)降至9%。澳元、歐元、英鎊5月行情暴跌后，銀行外匯理財產(chǎn)品的發(fā)行和銷售也已經(jīng)降至冰點。

　　債市正處牛市中期

　　西南財大信托與理財研究所最新報告顯示，今年以來銀行發(fā)行的債券票據(jù)類理財產(chǎn)品已超500款。來自建行、工行、招行的到期理財產(chǎn)品顯示，現(xiàn)在投資債券收益很好，企業(yè)債、央票、短期融資券成熱門投資工具，業(yè)內(nèi)預(yù)計明年債券類產(chǎn)品將繼續(xù)增多。

　　記者注意到，在央行宣布降息1.08個基點后，債券類基金全體出現(xiàn)大漲。業(yè)內(nèi)人士分析認為，債市仍處牛市中期，從未來三到六個月的情況看，債券市場依然保持寬松的環(huán)境，中期趨勢繼續(xù)向好。而降息對于目前收益率較高的企業(yè)債和分離債也是利好。目前存續(xù)期在5年左右的品種收益率基本都有6%，明顯高于調(diào)低后5年期存款利率3.87%的水平，預(yù)計未來在降息周期中仍有上漲空間。

　　銀行QDII難見新產(chǎn)品

　　據(jù)普益財富統(tǒng)計，在剛剛過去的一周中，中外資銀行均未發(fā)行新的QDII產(chǎn)品，而且此前一周仍在發(fā)行的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品上周也停止發(fā)行，與此同時，各種可能存在高風(fēng)險的產(chǎn)品目前均難覓蹤跡。

　　根據(jù)普益財富對正在運行的109款銀行系QDII理財產(chǎn)品的跟蹤研究，截止到12月5日，中資銀行46款QDII產(chǎn)品中，正收益的有3款，其余43款為負收益，其中包括8款累計虧損超過60%。外資銀行63款QDII產(chǎn)品中，1款實現(xiàn)正收益，其余均跌破凈值，虧損超過50%的有17款，其中1款累計虧損超過70%。

　　信貸產(chǎn)品目前形勢嚴峻

　　受降息影響，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品形勢嚴峻，據(jù)不完全統(tǒng)計，11月27日起至12月4日，已有51款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品因企業(yè)提前還款而提前終止。提前終止雖然其預(yù)期年化收益率不變，但總收益必然減少�？紤]到銀行信息披露的完整性，相信實際發(fā)生提前終止的理財產(chǎn)品數(shù)更多，信貸產(chǎn)品驚現(xiàn)提前終止狂潮。

　　普益財富研究員認為，在央行大幅降息的背景下，6個月期以下的信貸類產(chǎn)品平均年收益率已降至4.07%，隨著27日央行的大幅降息，其在絕對收益上相對其它形式穩(wěn)健理財產(chǎn)品(例如投資銀行承兌匯票、債券市場的理財產(chǎn)品)的優(yōu)勢已不大。(記者 王黎娟)