昨日，在本報與廣發(fā)基金管理公司合辦的“理財講堂”第11期上，廣發(fā)基金上海分公司VIP客戶經(jīng)理丁穎麗，向到會的投資者又傳授了三招被稱為“特種兵軍規(guī)”的基金投資“秘訣”。
第一條特種兵軍規(guī)，為“基金需要長期持有”。丁穎麗指出，炒基金——靠短期的凈值差價獲益的行為，是不能讓基金投資收益最大化的，只有長期持有基金才能充分分享證券市場的成果。
她以紐約股市和上海股市的歷史數(shù)據(jù)為依據(jù)，比較了短線投資和長線投資的收益率差別，充分闡述了基金需要長期持有的觀點。她特別指出，在1996年到2006年這十年間，上證綜指上揚(yáng)了201.14%，但只要投資者踏空其中漲勢最凌厲的20個交易日，其投資收益就將變?yōu)?27.80%。
第二條特種兵軍規(guī)，為“組合投資是硬道理”。丁穎麗認(rèn)為，投資組合是平抑風(fēng)險、保證收益的有效方法；而組合的關(guān)鍵是產(chǎn)品之間的相關(guān)性；組合要根據(jù)市場和投資者自己理財目標(biāo)的變化而調(diào)整。
丁穎麗表示，基金投資有三種組合：1、倉位不同的基金組合；2、投資標(biāo)的不同的基金組合；3、管理人不同的基金組合。她用實例得出結(jié)論——購買多只同風(fēng)格的基金，不見得會有效分散風(fēng)險。
在她看來，普通的投資者只需購買兩家優(yōu)秀基金管理公司旗下的不同風(fēng)格基金便足夠了。投資者可以根據(jù)風(fēng)險承受能力，組合投資優(yōu)秀的股票型基金、平衡型基金、債券型基金、貨幣型基金。
丁穎麗認(rèn)為，市場往往是板塊輪動的，某一段時期可能小盤股表現(xiàn)優(yōu)異，另外一個時期可能大盤藍(lán)籌股表現(xiàn)好。而很多基金在基金合同中都有明確的投資標(biāo)的，如廣發(fā)小盤基金只投資中小盤的股票。每家基金公司都有其自身的特點，可以結(jié)合公司風(fēng)格進(jìn)行組合。
第三條特種兵軍規(guī)，為“用定投戰(zhàn)勝自己”。丁穎麗稱，“定投”有三大好處：1、“定投”能強(qiáng)迫自己養(yǎng)成投資的習(xí)慣；2、“定投”能有效戰(zhàn)勝市場波動；3、“定投”能實現(xiàn)子女教育及自己養(yǎng)老的目標(biāo)。
丁穎麗認(rèn)為，基金“定投”省時、省力、更省心。首先，銀行自動扣款，不僅省去了大家舟車勞頓的辛苦，也節(jié)省大家的辦理時間，方便又有效率。其次，股票市場漲跌變化快速，絕大多數(shù)投資者對市場高低的判斷并不能給自己的投資加分。
丁穎麗認(rèn)為，人的一生需要三份基金“定投”。第一份“定投”針對20歲出頭的青年人，幫助他們早日達(dá)到擁有一套舒適住房的愿望，因而被稱作“美好小康購房計劃”。第二份“定投”針對青年夫婦，幫助他們?yōu)樽优L大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育做準(zhǔn)備，因而被稱作“金博士教育計劃”。第三份“定投”針對中年家庭，為自己和老伴在退休后繼續(xù)保持高品質(zhì)生活而準(zhǔn)備足夠的生活費，因而被稱作“夕陽紅養(yǎng)老計劃”。(記者 薄繼東）
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