重大疾病險的新規(guī)在8月1日已正式實施，統(tǒng)一重新定義了25種疾病、指定了6類必保病，各大保險公司也已紛紛推出新款重疾險。想要投保新重疾險的消費者該如何選擇？已經(jīng)購買了老重疾險的投保人又有何影響？記者近日就此采訪了有關(guān)保險公司。
老保戶：舊保單可享新待遇
在重疾險的新規(guī)推出之后，幾乎所有保險公司都允諾：即便顧客持有的是老保單，理賠也會對照重疾險的新規(guī)實行“有利于投保人”的原則。所以老保單持有者在申請理賠的時候完全可以按照新規(guī)定，對于新規(guī)中的6類必保病即使老保單沒有涉及也可以要求理賠，而且投保疾病的定義應(yīng)該按照新規(guī)定中的統(tǒng)一定義。
比如，信誠人壽在新規(guī)定正式公布幾小時后，就在新產(chǎn)品發(fā)布會上宣布，信誠重疾險的老保單將全部自動升級為新標(biāo)準(zhǔn)保單，而且保費不增加。泰康人壽和中德安聯(lián)也都公開承諾，原合同約定的疾病病種范圍內(nèi)申請理賠時，只要符合原合同重大疾病定義或新重大疾病標(biāo)準(zhǔn)定義之一的，便可獲得賠付。新華人壽、合眾人壽、光大永明人壽、友邦等多家公司也作出了類似承諾和聲明。
另外一點要注意的是，保單中的責(zé)任免除條款，新規(guī)定框定了八類除外責(zé)任，任何重疾險的責(zé)任免除只能在這八類之內(nèi)，所以老保單中出現(xiàn)這八類以外的責(zé)任免除條款就作廢了。
新保戶：重點比較額外保障
新版重疾險必須涵蓋6種必保疾病，并且新規(guī)范統(tǒng)一定義了25種重大疾病。記者發(fā)現(xiàn)，各大保險公司推出的新型重疾險的受保疾病大多為“25+X”型——即囊括了25種規(guī)范定義的重大疾病險外(包括6種必保疾病)，都各自增加了不同的X種其他疾病。
所以消費者在購買新版重疾險的時候，可以比較各家公司的“X”款額外保障，根據(jù)自身需要選擇保險公司。如太平洋人壽推出的新重疾險走“常見重疾”路線，新增了常見的5種重疾，如重大心血管疾病、呼吸道疾病、因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染；人保健康的新險種則在25種規(guī)范定義重疾上增添6類“疾病終末期”，包括慢性呼吸功能衰竭、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥、嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥等。
另外，重疾險產(chǎn)品保費繳納方式也有不同，有均衡保費，也有自然保費——均衡保費型的保費年年都一樣，通常為儲蓄型險種；自然保費型，年輕時的保費非常少，但隨著年齡增大保費也逐漸提高，通常為消費型重疾險。如友邦的“守護(hù)人生”重疾險，屬于均衡保費，可選擇基本保險金額10萬元，年繳保險費6650元，繳費20年。而泰康人壽的一款“雙重關(guān)愛重疾險+世紀(jì)泰康個人住院醫(yī)療保險”組合產(chǎn)品就是另一類，假設(shè)“雙重關(guān)愛”選擇5萬元保額、20年繳費，“世紀(jì)泰康”選擇三檔保障，那么前十年每年繳費與后十年每年繳費就不一樣，每年相差近100元。(周凱 吳迪）
