2007年4月2日，在首批拿到本地注冊(cè)的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行4家外資銀行在中國(guó)20多個(gè)省(市)的100多家網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開門迎客。
對(duì)于眾多的銀行和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這是具有標(biāo)志性意義的一天。從此，在華外資銀行走上了與中資銀行的同一起跑線上——他們擁有了和中資銀行一樣的法人地位，可以向中國(guó)居民提供人民幣業(yè)務(wù)。
除了4家銀行之外，還有8家外資銀行獲得中國(guó)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，將其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)改組為法人銀行，這些銀行包括日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行以及荷蘭銀行等等。目前這些銀行正在籌備開業(yè)。而在這12家之外，希望進(jìn)入中國(guó)的外資銀行還有許多許多。
一些外資銀行的專業(yè)人士分析說(shuō)，過(guò)去5年的過(guò)渡期，受制度限制，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)僅是試水，2007年外資銀行開始真正“亮劍”。
“這次，‘狼’是真的來(lái)了�！庇腥嗽u(píng)論說(shuō)。
對(duì)中資銀行而言，外資銀行帶來(lái)的既有挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，外資銀行的進(jìn)入，為中資銀行提供了與狼共舞的機(jī)會(huì)。 而外資銀行的真正進(jìn)入，也許可以幫助國(guó)內(nèi)銀行放下傲慢的姿態(tài)，學(xué)會(huì)和公眾打交道，學(xué)會(huì)提高服務(wù)水平，學(xué)會(huì)平衡自身經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)利益。中國(guó)銀行業(yè)將開啟一個(gè)新的金融時(shí)代。
外資銀行青睞誰(shuí)
據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前外資銀行在華機(jī)構(gòu)的絕大多數(shù)的客戶對(duì)象，是其所在國(guó)或地區(qū)的對(duì)華投資企業(yè)，以及其他三資企業(yè)，大致比例為50%～60%，而中國(guó)國(guó)內(nèi)的企業(yè)只占10%～20%。
外資銀行優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶構(gòu)成，其定位大都集中于世界500強(qiáng)在華企業(yè)和跨國(guó)集團(tuán)分支公司、26萬(wàn)家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5.46億美元信譽(yù)良好的外資企業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況良好的1190家資產(chǎn)總額達(dá)2.5萬(wàn)億元國(guó)有企業(yè)家及430萬(wàn)家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)61331.1億元民營(yíng)企業(yè)。
當(dāng)這樣的客戶群體被外資行吸儲(chǔ)，中資銀行的發(fā)展肯定會(huì)遭遇前所未有的沖擊。
跨國(guó)企業(yè)
外資銀行對(duì)企業(yè)客戶的爭(zhēng)奪，可能比想像的要嚴(yán)重。
2002年的3月，南京愛立信提前歸還了南京工行和交行的巨額貸款，轉(zhuǎn)而投奔花旗銀行�？鐕�(guó)公司的“跳票”事件隨即引起了中國(guó)銀行業(yè)的極大關(guān)注。
而自2007年以來(lái)，各家外資銀行更加快了跨國(guó)公司中國(guó)區(qū)總部人民幣和外匯資金全面歸集的工作。如可口可樂、百事可樂、屈臣氏等，都已將其所有資金歸集到其國(guó)外的主辦銀行，結(jié)算賬戶每天進(jìn)行資金匯劃結(jié)清。據(jù)估計(jì)，外資銀行歸集的人民幣資金至少1000億元以上。
目前，外資銀行大致能為這些企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金賬戶的支付、抵押貸款、融資租賃、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃、消費(fèi)貸款、企業(yè)資產(chǎn)管理和投資顧問等一攬子服務(wù)。
但公司的主要業(yè)務(wù)，還是在外匯業(yè)務(wù)上。有統(tǒng)計(jì)顯示，在可以經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行中，外匯業(yè)務(wù)大多占其全部業(yè)務(wù)的八成以上。
事實(shí)上，外資銀行不僅為本土跨國(guó)企業(yè)“貼身服務(wù)”，中國(guó)的“走出去企業(yè)”也是外資銀行關(guān)注的重點(diǎn)。
4月10日，剛剛組建法人銀行不久的渣打銀行(中國(guó))有限公司與中國(guó)惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司中國(guó)出口信用保險(xiǎn)簽署了《關(guān)于投資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)合作協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議，雙方將以能源、采礦、農(nóng)林、基礎(chǔ)設(shè)施及高新技術(shù)行業(yè)的跨境投資和并購(gòu)項(xiàng)目作為重點(diǎn)合作領(lǐng)域，為中國(guó)企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)以及跨國(guó)企業(yè)來(lái)華投資提供具有世界一流水平的無(wú)縫式的金融和保險(xiǎn)服務(wù)。
德意志銀行就曾為寶鋼提供長(zhǎng)期出口信貸；為中國(guó)石油化工總公司提供1.5億美元的銀團(tuán)貸款；還使用杠桿租賃，為中國(guó)民航提供了價(jià)值3億美元的5架飛機(jī)；而比利時(shí)聯(lián)合銀行在華業(yè)務(wù)的對(duì)象，也主要側(cè)重于跨國(guó)公司及大型中資企業(yè)，如上海通用汽車、中國(guó)國(guó)際集裝箱有限公司和中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸有限公司等。
荷銀中國(guó)區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)支均曄曾表示，這兩年，荷銀將主要通過(guò)其遍布全球的網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助其跨國(guó)公司客戶推廣中國(guó)業(yè)務(wù)，把業(yè)務(wù)范圍從現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和零售銀行拓展到企業(yè)融資以及資本市場(chǎng)，包括中介業(yè)務(wù)，比如信用卡業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、現(xiàn)金池以及保理業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)大企業(yè)客戶
2007年1月底，渣打銀行稱，該行已把大宗商品風(fēng)險(xiǎn)解決方案作為一個(gè)企業(yè)銀行產(chǎn)品，向銀監(jiān)會(huì)遞交了申請(qǐng)，意在向中國(guó)企業(yè)提供大宗商品衍生產(chǎn)品，助其降低商品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的損失。
目前，中國(guó)尚未有銀行推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)，若此項(xiàng)產(chǎn)品問世，渣打?qū)⒊蔀樵谥袊?guó)內(nèi)地首推大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的銀行。
盡管在外資銀行企業(yè)客戶構(gòu)成之中，國(guó)內(nèi)企業(yè)份額不大，但因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)有助于國(guó)內(nèi)企業(yè)擴(kuò)大出口，降低成本，并且由于服務(wù)方式靈活、效率高、態(tài)度好，國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶對(duì)外資銀行也是贊譽(yù)有加。
日前已經(jīng)出現(xiàn)了一些大型國(guó)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)投外資銀行的跡象。一家四川省級(jí)集團(tuán)企業(yè)日前就將其下所有銀行賬戶轉(zhuǎn)到了外資銀行。原因是這家外資行給該企業(yè)的授信條件非常優(yōu)厚，貸款甚至無(wú)須抵押。
由于外資銀行大多實(shí)行全能銀行的經(jīng)營(yíng)模式，與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比，其全方位的服務(wù)易于滿足客戶多元化的需求，因而其在銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、資金管理和衍生產(chǎn)品等公司業(yè)務(wù)方面的服務(wù)優(yōu)勢(shì)也在進(jìn)一步顯現(xiàn)。
統(tǒng)計(jì)表明，目前外資銀行已有12項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，約100多個(gè)業(yè)務(wù)品種，其中新增的業(yè)務(wù)有QFII托管、網(wǎng)上銀行、國(guó)債承銷、企業(yè)現(xiàn)金管理、金融衍生產(chǎn)品、個(gè)人財(cái)富管理等。新增業(yè)務(wù)品種很多都能與企業(yè)客戶相關(guān)。
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