財(cái)富管理：各擅勝場
2006年，中國銀行業(yè)批準(zhǔn)“開采”QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)這一“金礦”。對于許多投資者來說，QDII是一個(gè)新興名詞，對海外市場的陌生，對QDII的掛鉤品種不甚了解，再加上一段時(shí)間以來人民幣匯率不斷波動(dòng)，導(dǎo)致投資者不敢貿(mào)然“淘金”。
但從啟動(dòng)之日起，QDII市場就沒有停止熱鬧過，工行、中行、交行等中資銀行迫不及待推出各自產(chǎn)品，匯豐、東亞、花旗等外資銀行也開始涉水QDII市場。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年3月，QDII獲批的額度共計(jì)185億美元，中資銀行、外資銀行獲批額度分別為121億美元和24億美元，基金公司和保險(xiǎn)公司獲批額度分別為5億美元和35億美元。
雖然動(dòng)作一致，但中外資銀行的首款QDII產(chǎn)品卻是命運(yùn)迥異。
據(jù)了解，東亞銀行首款QDII產(chǎn)品掛鉤英鎊兌美元匯率，運(yùn)作37天就獲6%的最高年收益。而中國銀行首款QDII產(chǎn)品則因連續(xù)20個(gè)工作日低于規(guī)定的最低份額數(shù)而慘遭“出局”。
剛剛結(jié)束的金融年會(huì)上，有專家認(rèn)為，在QDII業(yè)務(wù)上，外資銀行在管理、服務(wù)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面領(lǐng)先于中資銀行。論經(jīng)驗(yàn)，其開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的歷史悠久。論技術(shù)，產(chǎn)品開發(fā)能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)。而外資銀行對海外市場信息的了解程度也遠(yuǎn)高于中資銀行。
相比之下，中資銀行也有多網(wǎng)點(diǎn)，購匯額度較高的優(yōu)勢。因此，中、外資銀行合作，外資銀行的產(chǎn)品和中資銀行的分銷網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，無疑是最佳方案。
但有關(guān)專家也建議，中資銀行在大力推銷QDII產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)該加快自身研發(fā)力量、資金運(yùn)作的建設(shè)，謀劃發(fā)揮本土優(yōu)勢。
對于投資者來說，對QDII產(chǎn)品的選擇，在關(guān)注投資收益的同時(shí)，也要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
東亞銀行工作人員介紹說，并不是每個(gè)投資者都適合購買QDII產(chǎn)品，東亞銀行就有投資者風(fēng)險(xiǎn)評估測試，先進(jìn)行“投資風(fēng)險(xiǎn)初步測試”，保證購買前對相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)初步了解，再根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行“客戶購買合適度評估”，將可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
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