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　　日前，工商銀行正式在全國(guó)率先取消了信用卡全額罰息制度，只對(duì)未還款余額部分計(jì)算利息。這一舉措獲得了持卡人的廣泛贊譽(yù)，但其他各家銀行卻并不跟進(jìn)。與此同時(shí)大家是否注意到，各家銀行的信用卡還存在其他許多收費(fèi)的“規(guī)則”，如果你不留心，就會(huì)為其付出更大的代價(jià)。

　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)相差懸殊最高可達(dá)30%

　　“明明往卡里存了錢，沒想到取錢的時(shí)候還是收了10元的手續(xù)費(fèi)�！睆埿〗銡鈶嵉叵蛴浾摺巴对V”她所使用的招商銀行信用卡，“我才取了200塊錢而已！”記者向招行信用卡中心咨詢后得知，只要使用信用卡取現(xiàn)，無(wú)論是否透支，都要收取手續(xù)費(fèi)，如果支取卡內(nèi)透支金額，還要另收取萬(wàn)分之五的日息。

　　記者昨天走訪了北京多家銀行后了解到，各銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的規(guī)定各不相同，費(fèi)率從0.5%到3%不等，有的設(shè)最低費(fèi)用，有的則不封頂，不同銀行本地和異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也各有不同。但無(wú)論透支與否，取現(xiàn)費(fèi)用均要收取。

　　其中，中信、浦發(fā)等銀行信用卡取現(xiàn)收3%的手續(xù)費(fèi)，最低每筆30元，上不封頂。按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)，如果取100元人民幣，手續(xù)費(fèi)至少要交30元，相當(dāng)于取現(xiàn)金額的30%，非常不劃算。

　　此外，在本地用不同銀行的信用卡取現(xiàn)，收費(fèi)相差非常懸殊。比如取現(xiàn)2000元，用中信銀行的信用卡要交手續(xù)費(fèi)60元，而如果用工行的信用卡則不需交費(fèi)；不過如果是透支取現(xiàn)，則兩家銀行都需要交納萬(wàn)分之五的日息。

　　民生銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部理財(cái)師陳女士介紹說，信用卡業(yè)務(wù)的賺錢無(wú)非是以下三種途徑：第一，是刷卡手續(xù)費(fèi)和取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，后者與消費(fèi)者直接關(guān)聯(lián)；第二，循環(huán)利息費(fèi)，這是信用卡公司最大的財(cái)源；第三，滯納金費(fèi)，如果消費(fèi)者每月還款低于最低還款額，這樣信用卡公司就能同時(shí)收利息和滯納金。

　　因此，她提醒廣大信用卡用戶，信用卡消費(fèi)應(yīng)當(dāng)以刷卡為主；慎用信用卡取現(xiàn)，并且應(yīng)當(dāng)及時(shí)還款，避免造成不必要的損失，因?yàn)殂y行除了可按日萬(wàn)分之五的利率計(jì)算利息之外，如果用戶一個(gè)月未還款，銀行還可計(jì)收復(fù)利。

　　對(duì)于已經(jīng)還清應(yīng)還款的用戶，不建議將富余資金存入信用卡；如果實(shí)在要存入，那么應(yīng)當(dāng)盡可能選擇在消費(fèi)時(shí)刷卡，而不是取現(xiàn)。

　　部分信用卡未激活也收年費(fèi)

　　近日，許多消費(fèi)者在申請(qǐng)房貸轉(zhuǎn)7折時(shí)被告知自己有不良的信用記錄，到銀行查詢后才發(fā)現(xiàn)，原來一兩年前或者更早，這些消費(fèi)者因“幫朋友忙”或是為了“領(lǐng)小禮物”而辦理了未激活的信用卡，該卡成為罪魁禍?zhǔn)住?

　　市民汪女士一年前辦的招商銀行信用卡沒有激活，一年后，卻收到年費(fèi)催繳通知單。汪女士感到自己被欺騙了，因?yàn)樵谵k卡時(shí)工作人員曾經(jīng)告訴她“不激活就行了，幫我完成一個(gè)工作量”，但現(xiàn)在銀行的回答卻是“第一年免年費(fèi)，之后每年刷6次才可免年費(fèi)”。

　　招行信用卡中心的一位工作人員表示，信用卡未激活并不代表沒有成本，發(fā)卡行在核準(zhǔn)發(fā)卡后，信用卡所涉及的一系列后臺(tái)運(yùn)作隨即產(chǎn)生，對(duì)持卡人“免首年年費(fèi)”實(shí)際上是銀行方面為客戶承擔(dān)了相關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用不因未激活卡就不存在，所以未激活的卡也要收取年費(fèi)。

　　銀監(jiān)會(huì)工作人員則表示，國(guó)家對(duì)信用卡未激活是否收取年費(fèi)沒有具體規(guī)定，收費(fèi)與否由銀行自行規(guī)定，未激活卡收取年費(fèi)不存在違規(guī)問題。大部分銀行由于成本原因，都收取一定的年費(fèi)，卡的種類不同，年費(fèi)也有差別。

　　招商銀行東直門支行盧先生表示，建議消費(fèi)者將從來沒有激活過的卡及時(shí)銷卡，避免造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)，如果已經(jīng)產(chǎn)生年費(fèi)，則應(yīng)當(dāng)及時(shí)交納，避免利息越滾越多，影響到自己的信用報(bào)告。

　　遺失未開卡需交掛失費(fèi)

　　李小姐去年剛畢業(yè)，在校時(shí)曾經(jīng)辦理過興業(yè)銀行的信用卡，但是當(dāng)時(shí)收到卡片之后并沒有激活使用，一年以后李小姐忽然想起了自己曾經(jīng)辦過的信用卡，但是離校之后，卡早已不知去向。

　　她致電銀行后被告知，如果丟失信用卡，為防止意外風(fēng)險(xiǎn)，必須先掛失再補(bǔ)辦或注銷。因此，銀行將收取50元的掛失費(fèi)，李小姐還必須到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去繳納這筆費(fèi)用后，才能辦理注銷。如果李小姐掛失前，卡被別人撿到后激活并隨意刷卡，造成的惡意欠費(fèi)也將由李小姐來承擔(dān)。

　　所幸李小姐的卡沒有被惡意刷卡，否則后果不堪設(shè)想。最后，李小姐繳納了50元錢掛失費(fèi)之后才成功銷卡。雖然該卡并沒有被收取年費(fèi)，但她也因此多了50元的無(wú)謂損失。

　　興業(yè)銀行東外支行工作人員提醒消費(fèi)者：最好不要因?yàn)楠?jiǎng)品或者“人情”而隨便辦卡，辦卡之前應(yīng)當(dāng)看清銀行的有關(guān)條款。如果辦理了不想激活的信用卡，應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷，以免帶來后患。

　　短信提醒也收服務(wù)費(fèi)

　　一張信用卡涉及一整套銀行后臺(tái)運(yùn)作流程，因此銀行或多或少會(huì)對(duì)信用卡征收一些相關(guān)費(fèi)用。如現(xiàn)在很多信用卡還開通了短信提醒服務(wù)，目前，工行和招行是免費(fèi)的，但是北京銀行等一些銀行已經(jīng)開始對(duì)該項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)了，雖然費(fèi)用不多，一般每月幾元錢，但是如果忽視了這些小費(fèi)用，用戶為此而繳納的滯納金可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于費(fèi)用本身。

　　比如一個(gè)月的短信提醒費(fèi)用是5元錢，如果沒有按時(shí)繳納，則會(huì)有相應(yīng)萬(wàn)分之五的日息，一個(gè)月連本帶利大約能達(dá)到十幾元，如果加上滯納金和復(fù)利，積累起來，循環(huán)利息是一筆可觀的數(shù)目。

　　招商銀行東直門支行盧先生建議：客戶在辦卡時(shí)應(yīng)詳細(xì)了解相關(guān)費(fèi)用的計(jì)收方式，在卡片閑置時(shí)，也要仔細(xì)核對(duì)賬單，否則很可能被遺忘的些許利息和滯納金所拖累，時(shí)間越長(zhǎng)，需要還款的金額也像滾雪球一樣積少成多。

　　-小貼士

　　刷卡積分過期清零

　　記者了解到，信用卡的積分是有有效期限定的，各家銀行的有效期不盡相同，比如光大銀行是以自然年為計(jì)算，即便12月申請(qǐng)的卡，次年1月也算一年。中信銀行信用卡則是按日期算整數(shù)年，即當(dāng)年12月到次年12月算一年。此外，有的銀行三年清零一次，有的銀行是兩年清零一次，還有的銀行積分永久有效。目前，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行等銀行信用卡基本都為積分永久有效。

　　銀率網(wǎng)的一位網(wǎng)友在推出25倍積分之后瘋狂刷卡，累計(jì)了2萬(wàn)多積分，但是由于工作繁忙，忽視了自己信用卡積分的到期時(shí)間，等到兩年后想起兌換時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)信用卡積分所剩無(wú)幾。詢問銀行之后才知道，因?yàn)樵撱y行信用卡積分每?jī)赡昵辶阋淮�，他的卡�?nèi)積分已經(jīng)清零過一次了，不得不重新開始積分。

　　光大銀行朝外支行工作人員建議：用戶在辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)后應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)業(yè)務(wù)的變化情況，弄清業(yè)務(wù)的生效時(shí)間，包括了解相關(guān)業(yè)務(wù)的有效期。(記者馬文婷)

　　★部分銀行信用卡(普通卡)主卡年費(fèi)收取情況

　　-中國(guó)工商銀行牡丹運(yùn)通信用卡：

　　年費(fèi)100元。免首年年費(fèi)，其間刷卡5次或5000元以上免次年年費(fèi)。不激活，一年后收年費(fèi)。

　　-中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗雙幣貸記卡：

　　年費(fèi)100元。免首年年費(fèi)，其間刷卡5次免次年年費(fèi)。不激活，一年后收年費(fèi)。

　　-中國(guó)建設(shè)銀行龍卡貸記卡：

　　年費(fèi)80元。免首年年費(fèi)，其間刷卡3次免次年年費(fèi)。不激活，一年后收年費(fèi)。

　　-中國(guó)銀行雙幣信用卡：

　　年費(fèi)100元。免首年年費(fèi)，其間刷卡5次免次年年費(fèi)。不激活，一年后收年費(fèi)。

　　-廣東發(fā)展銀行真情雙幣卡：

　　年費(fèi)90元。免首年年費(fèi)，其間刷卡6次，免下一年年費(fèi)。不激活不收年費(fèi)。

　　-興業(yè)銀行興業(yè)信用卡：

　　年費(fèi)100元。免首年年費(fèi)，其間刷卡5次或消費(fèi)3000元以上，免次年年費(fèi)。不激活不收取年費(fèi)。

　　-交通銀行太平洋雙幣信用卡：

　　年費(fèi)140元。免首年年費(fèi)，其間刷卡12次免次年年費(fèi)。不激活，一年后收年費(fèi)。

　　-光大銀行陽(yáng)光信用卡：

　　年費(fèi)80元。免首年年費(fèi)，其間刷卡3次，免次年年費(fèi)。不激活不收年費(fèi)。

　　-招商銀行雙幣信用卡：

　　年費(fèi)100元。免首年年費(fèi)，其間刷卡6次免次年年費(fèi)。不激活，一年后收年費(fèi)。