中新社北京二月六日電 題：中國銀行卡初具規(guī)模 風(fēng)險(xiǎn)防范不可掉以輕心
中新社記者 劉長忠
時(shí)下越來越多的中國人在交易中從傳統(tǒng)的支付現(xiàn)金轉(zhuǎn)向持卡消費(fèi)，而銀行卡也向多層次、多品種的綜合方向發(fā)展，在簡單的存款、貸款和匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上，其日益豐富的增值服務(wù)，除購買基金、證券、國債和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)外，公用事業(yè)繳費(fèi)、購物、保險(xiǎn)、納稅、罰款等也無不令人感到快捷方便。
自一九八五年中國銀行發(fā)放第一張銀行卡迄今，中國發(fā)行銀行卡的金融機(jī)構(gòu)和發(fā)行的銀行卡、銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用城市、銀行卡特約商戶的數(shù)量以及銀行卡交易額均有大幅增長。截至二00六年六月，中國共發(fā)行各類銀行卡十點(diǎn)三三億張，其中借記卡最多為百分之九十六，準(zhǔn)信用卡百分之三，信用卡百分之一。剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，中國銀行卡支付的消費(fèi)交易額占全國社會消費(fèi)品零售總額的比重，從二00一年的百分之二點(diǎn)一上升到二00五年的百分之十。
然而，伴隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的高速增長，各類銀行卡犯罪也相伴而生，其危害程度足以令人觸目驚心。最近中國銀聯(lián)向社會發(fā)出警示，警惕犯罪分子將攝像頭安裝在取款機(jī)上實(shí)施犯罪。
據(jù)了解，目前銀行卡犯罪分子作案猖狂，涉案金額高。去年四月，廣東警方破獲了國內(nèi)最大的偽造國際信用卡案，其假卡造成的損失估計(jì)在九億人民幣以上。統(tǒng)計(jì)顯示，僅去年前三季度，十五家全國性商業(yè)銀行共發(fā)現(xiàn)銀行卡涉嫌詐騙的交易五千零六十四筆，涉案金額超過六千余萬元。
分析人士稱，銀行卡犯罪活動呈智能化、組織化和集團(tuán)化特征，在竊取持卡人個(gè)人信息資料時(shí)，除了各種傳統(tǒng)的偷看等竊取手段之外，還利用各種高科技手段竊取銀行和合法持卡人的檔案信息，偽造銀行卡，直接盜取銀行和持卡人的資金；有的使用的作案工具，不但包括先進(jìn)的電腦軟件，還有微型攝影機(jī)、磁條讀寫器、打卡機(jī)等專業(yè)工具。
對于銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)性和緊迫性，中國人民銀行支付結(jié)算司司長許羅德說，與銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的需要相比，目前風(fēng)險(xiǎn)管理的法律基礎(chǔ)比較薄弱，有關(guān)法律制度主要是關(guān)于某一類風(fēng)險(xiǎn)的單項(xiàng)制度，缺乏對銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性的規(guī)范。
他同時(shí)表示， 銀行卡支付渠道如ATM、互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)在安全防護(hù)方面存在技術(shù)上薄弱點(diǎn)，交易的身份認(rèn)證系統(tǒng)以及技術(shù)防范措施存在一定的安全漏洞，致使銀行卡受理渠道成為不發(fā)分子盜取資金的重要途徑。
權(quán)威人士認(rèn)為，銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，對于信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的平級體系，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力；對于市場風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系；對于操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步完善和落實(shí)有關(guān)規(guī)章制度以及業(yè)務(wù)流程信息體系，加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)的工作力度。完
