建行上半年個(gè)人住房貸款不良額和不良率均出現(xiàn)上升,分別較去年末上升8.57億元和0.1個(gè)百分點(diǎn)。
招行信用卡應(yīng)收賬款不良貸款總額和比率分別從去年年底的4.09億元、1.92%,上升至6.87億元、2.74%,不良率已接近3%的警戒線。
工行6月末個(gè)人不良貸款余額90.86億元,增加4.76億元,主要由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良額有所上升。
國(guó)內(nèi)外復(fù)雜環(huán)境連串變化,影響波及一向被視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的銀行個(gè)人金融部門(mén)。截至昨天,除中行外的滬深13家上市銀行已公布的半年報(bào)顯示,受上半年資本市場(chǎng)振蕩和資產(chǎn)價(jià)格下跌等因素拖累,多家主要銀行個(gè)人房貸急劇萎縮,部分銀行信用卡貸款資產(chǎn)質(zhì)量堪憂。
由于個(gè)人銀行業(yè)務(wù)具有收入長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的特點(diǎn),近年來(lái)我國(guó)大型銀行和成熟的中型銀行的業(yè)務(wù)重心逐步向此傾斜,如個(gè)人銀行業(yè)務(wù)因資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降而遭遇壓縮,將對(duì)銀行中長(zhǎng)期盈利產(chǎn)生深遠(yuǎn)負(fù)面影響。
多項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)亮紅燈
從已公布的半年報(bào)來(lái)看,盡管受復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,但上市銀行總體貸款質(zhì)量依舊向好,多家銀行不良貸款余額和比例雙降。但部分銀行也浮現(xiàn)出個(gè)別貸款品種質(zhì)量下降的勢(shì)頭,這在一些個(gè)人業(yè)務(wù)中反映尤其突出。
其中,建行在總體不良貸款余額和比率雙降背景下,上半年個(gè)人住房貸款不良額和不良率均呈現(xiàn)上升,分別較去年末上升8.57億元和0.1個(gè)百分點(diǎn),建行解釋這主要是受自然災(zāi)害等因素影響。
招商銀行是股份制銀行中信用卡發(fā)卡首破千萬(wàn)張的銀行,在強(qiáng)勁的發(fā)卡攻勢(shì)下,不良貸款也隨之水漲船高。截至上半年,招行信用卡應(yīng)收賬款不良貸款總額和比率分別從去年年底的4.09億元、1.92%,上升至6.87億元、2.74%,不良率已接近3%的警戒線,引發(fā)業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂,“斷供潮”可能會(huì)從個(gè)人貸款擴(kuò)散至信用卡透支還款。
此外,國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)方面第一大銀行——工商銀行6月末個(gè)人不良貸款余額90.86億元,增加4.76億元,主要由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良額有所上升。工行表示,將把信貸資源主要投向個(gè)人住房貸款,適當(dāng)控制個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的新增規(guī)模。
中信銀行中報(bào)則顯示,今年上半年加大了對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的檢查工作力度,對(duì)全行個(gè)人貸款抵押登記落實(shí)情況進(jìn)行了全面調(diào)查并對(duì)重點(diǎn)分行進(jìn)行了檢查,對(duì)重點(diǎn)分行留學(xué)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查,在檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題都已得到整改。
多家房貸龍頭行個(gè)人房貸“急剎車(chē)”
受近兩年連續(xù)加息和房?jī)r(jià)走勢(shì)不明朗影響,個(gè)人住房貸款需求下降,部分銀行調(diào)整住房貸款投向,個(gè)人住房貸款出現(xiàn)占總體貸款比例下降,甚至放貸金額下降情況。
對(duì)此,工行在半年報(bào)承認(rèn),該行上半年有意著重發(fā)展個(gè)人住房貸款中購(gòu)買(mǎi)首套住房的貸款客戶(hù)。而招行的個(gè)人住房抵押貸款余額在個(gè)人貸款中占比已從2007年末的74.93%下降至72.73%。
而作為國(guó)內(nèi)房貸業(yè)務(wù)龍頭的建行,則重點(diǎn)滿足優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)的信貸需要。建行副行長(zhǎng)范一飛透露,該行上半年有意識(shí)收緊房貸,特別是個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)張速度。據(jù)悉,建行上半年個(gè)人住房貸款較上年末增加394.15 億元至5673.03 億元,增幅為7.47%,在客戶(hù)貸款和墊款總額中的占比較上年末下降0.09 個(gè)百分點(diǎn)至16.04%。
深發(fā)展是過(guò)去兩年國(guó)內(nèi)銀行推出個(gè)人房貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)最多的銀行。然而,從去年下半年起,該行就對(duì)個(gè)人貸款實(shí)行緊急剎車(chē)政策,按揭貸款增幅隨即放緩。今年上半年在個(gè)人貸款中余額占比從去年末的70.52%降至上半年的66.35%。在價(jià)格波動(dòng)較大的華南地區(qū),深發(fā)行個(gè)人貸款(不含信用卡)貸款余額更出現(xiàn)下滑,從去年末的232.51億元降至今年6月底的230.20億元。(記者 孔華)
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