中新網(wǎng)11月1日電 10月31日，十屆全國人大常委會第二十四次會議表決通過《關于修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法的決定》，國家主席胡錦濤簽署第58號主席令予以公布。修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，這充分反映了全國人大對中國銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的高度重視。中國銀監(jiān)會將認真履行法律賦予的新職能，全力保障中國銀行業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展。
《銀監(jiān)法》自2004年2月1日起施行以來，對于確立銀行業(yè)監(jiān)管機構的法律地位，規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，發(fā)揮了積極作用。但是，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善和銀行業(yè)改革開放的日漸深入，銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)了一些新的情況和問題，防范和化解銀行業(yè)風險的難度日益增大，僅依靠法律賦予的現(xiàn)有監(jiān)管手段，對銀行業(yè)金融機構本身進行監(jiān)督檢查，難以實現(xiàn)有效監(jiān)管，因此，需要修改《銀監(jiān)法》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構以外的相關單位和個人進行調(diào)查的權力，以獲取有關資料和信息，才能有效防范銀行業(yè)風險，促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
一、賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，有利于及時發(fā)現(xiàn)并查處銀行違法案件，保護銀行及客戶的資金安全。
隨著銀行業(yè)務創(chuàng)新和電子化的深入發(fā)展，銀行業(yè)務逐步延伸到經(jīng)濟發(fā)展的各個角落，經(jīng)濟犯罪突出表現(xiàn)為銀行違法案件。銀行違法案件，相當多的屬于惡意串通、內(nèi)外勾結作案，作案手段隱蔽，科技化程度高，如果不對銀行業(yè)金融機構以外的相關單位和個人進行調(diào)查取證，而僅對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，則很難及時定性并予以查處，有可能擴大銀行及客戶的資金損失。事實上，由于銀行業(yè)監(jiān)管機構沒有被賦予對銀行業(yè)金融機構以外的其他相關單位和個人進行調(diào)查的權力，已影響到了對違法案件的發(fā)現(xiàn)和查實。
銀行業(yè)監(jiān)管機構是具體行使銀行監(jiān)督管理權力的國家機關，為了保證銀行業(yè)監(jiān)督管理權的實現(xiàn)，法律法規(guī)已經(jīng)賦予其對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等諸多具體權力。這使得銀行業(yè)監(jiān)管機構有條件了解銀行業(yè)金融機構及相關單位和個人的基本情況，并掌握相關資料。如果賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，銀行業(yè)監(jiān)管機構就能結合已有的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等權力，依據(jù)相關資料及時發(fā)現(xiàn)并查實銀行業(yè)違法案件，為依法處理違法案件提供重要的事實依據(jù)，提高查處銀行違法案件的效率，從而有效保護銀行及客戶的資金安全。
二、賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，有利于防范銀行業(yè)風險和保持銀行業(yè)穩(wěn)定，實現(xiàn)銀行監(jiān)管的目標。
目前，我國信用體系還不夠健全，銀行業(yè)金融機構的內(nèi)控水平和治理能力還有待提高，再加上一些地區(qū)地方保護主義嚴重，導致銀企串通套取銀行資金、惡意逃廢銀行債務等現(xiàn)象時有發(fā)生；此外，隨著銀行收入分配體制、內(nèi)部考核機制的變革，致使一些銀行主動配合企業(yè)造假，提高資產(chǎn)分類水平，以達到減少撥備、提高利潤、增加獎金的目的。上述現(xiàn)象大大增加了銀行風險水平，已危及國家金融安全。
銀行業(yè)監(jiān)管機構雖然負有防范和化解銀行業(yè)風險的責任，但如果僅依靠法律賦予的現(xiàn)有監(jiān)管手段，對銀行業(yè)金融機構本身進行監(jiān)督檢查，很難發(fā)現(xiàn)和查實上述現(xiàn)象。賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權后，銀行業(yè)監(jiān)管機構可以結合現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等監(jiān)管措施，加大對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管力度。在發(fā)現(xiàn)管理疏漏和金融風險可疑線索時，可以及時對客戶、股東等相關單位和個人進行調(diào)查，掌握銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的真實情況，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構的風險所在，分析銀行業(yè)金融機構的抗風險能力，并可以對銀行業(yè)金融機構的風險主動、及時、妥善采取處置措施，促進銀行業(yè)金融機構合法、穩(wěn)健運行。
三、賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，符合發(fā)達國家銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內(nèi)相關監(jiān)管機構成功經(jīng)驗的要求。
國外許多發(fā)達國家為了及時發(fā)現(xiàn)銀行違法案件，防范銀行風險，紛紛賦予銀行監(jiān)管機構對相關部門、單位和個人進行調(diào)查并獲取必要信息、資料的權力。如，美國法律規(guī)定，貨幣監(jiān)理署作為聯(lián)邦主要的銀行監(jiān)管機構，有權向客戶發(fā)出傳票，要求銀行客戶提供相關資料，并進行面談；有權對銀行關聯(lián)方進行調(diào)查和處罰；有權對提供中介服務的主體，如律師、評估師、會計師等進行調(diào)查和處罰。又如，英國《2000年金融服務與市場法》規(guī)定，金融服務局(金融監(jiān)管機構)有權要求與被監(jiān)管者相關的機構和個人提供文件、信息和資料；對拒不配合的，監(jiān)管當局可要求治安法官介入，或者向法庭起訴，請求法院追究行為人的法律責任。這些國家的經(jīng)驗表明，相關調(diào)查權是監(jiān)管機構實現(xiàn)有效監(jiān)管的重要手段。
此外，我國現(xiàn)行《證券法》、《稅收征管法》、《海關法》以及《審計法》等法律也都規(guī)定了相關行政管理部門對有關單位和個人的相關調(diào)查權。如，《證券法》第一百八十條賦予證券監(jiān)督管理機關可以詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關的事項作出說明；并可以查閱、復制當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。上述規(guī)定在實踐中，對查處證券犯罪、防范證券風險起到了重要作用。
因此，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，既符合發(fā)達國家銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內(nèi)相關監(jiān)管機構成功經(jīng)驗的結果。
四、明確規(guī)定相關調(diào)查權的適用條件和對象范圍，謹防濫用相關調(diào)查權。
為了謹防相關調(diào)查權的濫用，切實保護當事人的合法權益，此次修改《銀監(jiān)法》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權的同時，堅持“既要保證監(jiān)管需要，又不能無限擴大”的原則，明確界定了相關調(diào)查權的適用條件和對象范圍。
相關調(diào)查權的適用條件為：銀行業(yè)監(jiān)管機構只有在依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構負責人批準才能行使相關調(diào)查權，采取相應調(diào)查措施。其含義是：
第一，對有關單位和個人進行相關調(diào)查的觸發(fā)條件是，銀行業(yè)監(jiān)管機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查：檢查對象是銀行業(yè)金融機構；檢查活動包括檢查銀行業(yè)金融機構的日常業(yè)務和行為，也包括查處金融違法行為；檢查目的是發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構的問題和查清相關的金融違法行為。
第二，對有關單位和個人的相關調(diào)查，不是針對有關單位和個人的行為進行檢查，而是為了通過有關單位和個人查清銀行業(yè)金融機構的問題而做的輔助調(diào)查。
第三，相關調(diào)查需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構負責人批準。銀監(jiān)會及其派出機構均有對銀行業(yè)金融機構進行檢查的職責，相應地進行相關調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機構包括銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級機構進行，其相關調(diào)查即由哪一級機構負責人批準。
相關調(diào)查權的對象范圍，主要包括如下幾類：一是與銀行業(yè)金融機構業(yè)務關聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機構的客戶、股東、實際控制人等關聯(lián)主體；二是為銀行業(yè)金融機構提供產(chǎn)品和服務的企業(yè)、市場中介機構和專業(yè)人士等。
對相關調(diào)查權規(guī)范行使的約束：銀行業(yè)監(jiān)管機構的有關人員濫用相關調(diào)查權的，可以按照《銀監(jiān)法》第四十二條的規(guī)定追究相應的法律責任。
賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構相關調(diào)查權，對于防范銀行業(yè)風險和保持銀行業(yè)穩(wěn)定必將發(fā)揮積極作用。
