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保險(xiǎn)法修訂擬擴(kuò)險(xiǎn)企經(jīng)營范圍 為金融混業(yè)留空間

2008年08月26日 09:55 來源:上海證券報(bào)




    8月25日,第十一屆全國人大常委會第四次會議在北京人民大會堂開幕。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席吳定富作關(guān)于提請審議《中華人民共和國保險(xiǎn)法(修訂草案)》的議案說明。 中新社發(fā) 廖文靜 攝


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  按照現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)及其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司還禁止設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。鑒于目前這些規(guī)定已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和國家養(yǎng)老、醫(yī)療及金融體制改革的需要,保險(xiǎn)法修訂草案擬擴(kuò)大保險(xiǎn)公司經(jīng)營范圍,為“金融混業(yè)”留出發(fā)展空間。

  保監(jiān)會主席吳定富25日在十一屆全國人大常委會第四次會議上對保險(xiǎn)法修訂草案作說明時(shí)表示,當(dāng)前,隨著國家失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度等不斷完善,保險(xiǎn)公司參與了相關(guān)改革試點(diǎn)工作。實(shí)踐中出現(xiàn)的保險(xiǎn)公司企業(yè)年金信托管理業(yè)務(wù)、第三方管理型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等,尚未在現(xiàn)行保險(xiǎn)法中規(guī)定。同時(shí),隨著國家穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn),金融行業(yè)之間彼此滲透與合作也在逐漸加強(qiáng),一些金融集團(tuán)通過子公司實(shí)現(xiàn)了銀行、證券、保險(xiǎn)的綜合經(jīng)營。對此,均需要在法律上留出發(fā)展的空間。

  吳定富介紹,此次保險(xiǎn)法修訂草案借鑒我國商業(yè)銀行法、證券法和國外有關(guān)立法,授權(quán)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要,核定保險(xiǎn)公司從事養(yǎng)老金管理等“與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)”。

  據(jù)介紹,修訂草案貫徹金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的既定方針,但也注明“國家另有規(guī)定的除外”。同時(shí),刪去了現(xiàn)行保險(xiǎn)法關(guān)于“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu),不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)”的規(guī)定。草案還特別提出,三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和央行之間應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息共享機(jī)制。

  單個股東凈資產(chǎn)不得低于2億元

  昨日,全國人大財(cái)經(jīng)委員會提交的關(guān)于《中華人民共和國保險(xiǎn)法(修訂草案)》的審議意見建議,增加保險(xiǎn)公司主要股東的資格條件,規(guī)定保險(xiǎn)公司的主要股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)經(jīng)營盈利能力,信譽(yù)良好,最近3年內(nèi)五重大違法違規(guī)紀(jì)錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

  同時(shí),還強(qiáng)化了對保險(xiǎn)公司實(shí)繳貨幣資本的要求,將現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)公司最低限額內(nèi)的注冊資本人民幣2億元必須是實(shí)繳貨幣資本,修改為保險(xiǎn)公司的全部注冊資本必須是實(shí)繳資本。

  保險(xiǎn)專家郝演蘇表示,這是為了防止以小投大,阻止一些不穩(wěn)定的資金進(jìn)入保險(xiǎn)市場,利于保險(xiǎn)行業(yè)長期健康發(fā)展。

  早在2006年1月,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席吳定富就明確指出,保監(jiān)會支持國有大中型企業(yè)及各類社會資金投資保險(xiǎn)業(yè)。要鼓勵、支持和引導(dǎo)國有大中型企業(yè)及各類社會資金投資保險(xiǎn)業(yè),探索和研究銀行、郵政投資保險(xiǎn)業(yè)。同年夏天,吳定富表示,社會資金投資保險(xiǎn)業(yè)的熱情仍然比較高。今后要不斷完善市場準(zhǔn)入制度,進(jìn)一步加快保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入步伐,引導(dǎo)資質(zhì)良好的大型企業(yè)集團(tuán)特別是國有大型企業(yè)投資保險(xiǎn)業(yè)。

  目前,包括電力、航空、郵政等投資的保險(xiǎn)公司已獲批準(zhǔn),并順利地開展業(yè)務(wù)。

  不過,在堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投向保險(xiǎn)行業(yè)的同時(shí),保監(jiān)會也在積極防止一股獨(dú)大等一家獨(dú)攬說話權(quán)的不利于公司治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的情況出現(xiàn)。

  中國保監(jiān)會今年上半年再次公布的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(送審稿)》,明確規(guī)定,除中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)外,單個投資人(包括關(guān)聯(lián)方)投資保險(xiǎn)公司的,持有的股份不得超過同一保險(xiǎn)公司總股本的20%。保險(xiǎn)公司投資人應(yīng)當(dāng)用貨幣出資,禁止用實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資。禁止投資人用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險(xiǎn)公司投資。

  “照此計(jì)算,單一股東投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在正常情況下最多不會超過4000萬!焙卵萏K表示。

  據(jù)了解,除了對保險(xiǎn)公司設(shè)立條件有明確規(guī)定外,對于保險(xiǎn)公司的高級管理人員資格條件也做出了更加嚴(yán)格的規(guī)定。增加了保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格條件,規(guī)定保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)該正直誠實(shí),品行良好,熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī),具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,并在任職之前就取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格等。

  擬增加巨災(zāi)保險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容

  昨日,全國人大財(cái)經(jīng)委員會向全國人大常委會提交的關(guān)于《中華人民共和國保險(xiǎn)法(修訂草案)》的審議意見明確表示,應(yīng)增加巨災(zāi)保險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容。

  財(cái)經(jīng)委認(rèn)為,我國是自然災(zāi)害頻發(fā)的國家,嚴(yán)重的自然災(zāi)害往往造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。今年的低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震人員傷亡嚴(yán)重,財(cái)產(chǎn)損失巨大。由于缺乏巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,保險(xiǎn)在災(zāi)害預(yù)防、救助和災(zāi)后恢復(fù)重建中未能得到充分發(fā)揮?紤]巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償既要財(cái)政資金保障,又需要社會資金支持,建議草案對巨災(zāi)保險(xiǎn)作出原則規(guī)定,以便據(jù)以制定實(shí)施辦法,推動巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展,滿足我國災(zāi)害保障的迫切需要。

  目前,我國自然災(zāi)害保險(xiǎn)賠款僅占因?yàn)?zāi)直接損失的1%左右,遠(yuǎn)低于國際30%-40%的水平。

  對于建立模式,有專家認(rèn)為,應(yīng)建立多支點(diǎn)、多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障模式。參照國際通行的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式,建立以政府為主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)體系為主體、國家財(cái)政支持、全球再保險(xiǎn)市場分散風(fēng)險(xiǎn)的多層次、多方位巨災(zāi)保險(xiǎn)保障模式,形成政府、市場及其他社會力量相結(jié)合的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制,構(gòu)建巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制,提高抗御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  新增條款限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)

  昨日,全國人大財(cái)經(jīng)委員會向全國人大常委會提交的關(guān)于《中華人民共和國保險(xiǎn)法(修訂草案)》的審議意見建議,規(guī)定自保險(xiǎn)合同成立之日起超過2年,保險(xiǎn)人不得解除合同,即保險(xiǎn)合同經(jīng)過2年即為不可抗辯,保險(xiǎn)人不得再以投保人未履行告之義務(wù)為由解除合同。

  “此規(guī)則對于長期人身保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)意義重大,因此,被保險(xiǎn)人在對一些問題產(chǎn)生爭議的情況下,應(yīng)該注意有效時(shí)間,防止自身利益受損!北kU(xiǎn)專家郝演蘇表示。

  據(jù)了解,在保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐中,索賠、理賠以及保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓等領(lǐng)域目前存在大量糾紛。據(jù)此,草案對保險(xiǎn)合同內(nèi)容作出了一些細(xì)化規(guī)定。包括:限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán),增設(shè)保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則。

  修訂草案將不履行告知義務(wù)的主觀要件中的投保人“過失”調(diào)整為“重大過失”,規(guī)定保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)期限,防止保險(xiǎn)人濫用權(quán)利;規(guī)范保險(xiǎn)合同的格式條款,公平確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù);明確和規(guī)范了保險(xiǎn)人理賠的程序和時(shí)限,保護(hù)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金請求權(quán)。針對沈建忠較為普遍理賠難的現(xiàn)象,修訂草案在三個方面作出了相應(yīng)的規(guī)定,主要是針對現(xiàn)行保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)人理賠的規(guī)定進(jìn)行細(xì)化,進(jìn)一步明確和規(guī)范理賠的程序和時(shí)限;保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同效力的承繼和延續(xù)。

  保險(xiǎn)公司高管任職資格條件將明確寫入保險(xiǎn)法

  保險(xiǎn)公司的質(zhì)量直接涉及廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的利益。為提高保險(xiǎn)公司的質(zhì)量,保險(xiǎn)法在此次修訂中,擬對保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件作出更嚴(yán)格的規(guī)定,并將明示公司高管人員資格條件。

  此次提請全國人大常委會審議的保險(xiǎn)法修訂草案中,增加了保險(xiǎn)公司主要股東的資格條件,規(guī)定保險(xiǎn)公司的主要股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)經(jīng)營盈利能力,信譽(yù)良好,最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣;強(qiáng)化了對保險(xiǎn)公司實(shí)繳貨幣資本的要求,將現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)公司最低限額內(nèi)的注冊資本(2億元人民幣)必須是實(shí)繳貨幣資本,修改為保險(xiǎn)公司的全部注冊資本必須是實(shí)繳貨幣資本。

  修訂草案還列明保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格條件,要求保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員“應(yīng)當(dāng)正直誠實(shí),品行良好,熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī),具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格”。同時(shí),草案作出了禁止性規(guī)定:如有公司法規(guī)定的不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的情形,以及因違法、違紀(jì)被取消任職資格或被吊銷執(zhí)業(yè)資格未逾5年的人員,均不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

  保險(xiǎn)法修訂擬完善保險(xiǎn)公司市場退出機(jī)制

  十一屆全國人大常委會第四次會議25日開始審議的保險(xiǎn)法修訂草案,對保險(xiǎn)公司市場退出機(jī)制進(jìn)行了進(jìn)一步完善。

  現(xiàn)行保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)公司的撤銷和破產(chǎn)做了一些規(guī)定。為了維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序和社會公共利益,修訂草案在現(xiàn)有規(guī)定的基礎(chǔ)上,增加規(guī)定保險(xiǎn)公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善或者償付能力低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序、損害公共利益的,由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以撤銷并依法及時(shí)組織清算組,進(jìn)行清算。

  修訂草案還根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定,對保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊事宜做了規(guī)定,主要是:規(guī)定國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出申請,對保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算;進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)清算時(shí)的債務(wù)清償順序。(記者 盧曉平 謝曉冬)

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