91天天操,91在线高清,一本一道波多野结衣一区二区,深夜视频在线

本頁(yè)位置:首頁(yè)新聞中心經(jīng)濟(jì)新聞
中國(guó)雨雪巨災(zāi)后的保險(xiǎn)尷尬:制度缺失 財(cái)政隱憂

2008年03月06日 13:39 來源:中國(guó)新聞網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論

  (聲明:刊用《中國(guó)新聞周刊》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))

  中國(guó)政府習(xí)慣了扮演風(fēng)險(xiǎn)第一承擔(dān)者的角色,但實(shí)際上在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中,政府應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者,其前面應(yīng)該有區(qū)域?yàn)?zāi)民、地方政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)、證券市場(chǎng)與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng),作為防火墻

  ★ 本刊記者/郇麗

  這場(chǎng)50多年來最嚴(yán)重雪災(zāi)讓保險(xiǎn)公司忙翻了天,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司副總經(jīng)理郭生臣介紹,中國(guó)人保已經(jīng)組建查勘理賠小組3292個(gè),總計(jì)11201人奔赴各地受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)處理案件;理賠程序也簡(jiǎn)化了,對(duì)責(zé)任明確的案件,定損之后,3000元以下現(xiàn)場(chǎng)賠付。

  記者從太平洋保險(xiǎn)公司也了解到,災(zāi)后財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的理賠主要是電力財(cái)險(xiǎn)。非電力財(cái)險(xiǎn)主要是廠房、倉(cāng)庫(kù)倒塌,目前查勘已基本完成。

  由于電網(wǎng)多在山區(qū),而且分布很廣,現(xiàn)在很多山上還有積雪,許多地方也才剛剛具有查勘條件,因此電網(wǎng)查勘在春節(jié)后才鋪開。

  中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)字顯示,預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司全國(guó)賠款數(shù)字將在40億元左右。但相對(duì)于民政部2月23日公布的南方雨雪冰凍災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失1516.5億元,雪災(zāi)損失的保險(xiǎn)賠付局面可謂慘淡,F(xiàn)象背后是中國(guó)災(zāi)害補(bǔ)償歷來依靠民政部補(bǔ)貼,以及微弱的商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償。

  賠付率僅1%

  2008年2月21日,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司向南方電網(wǎng)廣西電網(wǎng)公司、南方電網(wǎng)超高壓輸電公司各預(yù)付賠款1000萬元,至此,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)向電力系統(tǒng)支付賠款已達(dá)2.35億元,超過目前人保財(cái)險(xiǎn)全部賠款總額的1/3。

  據(jù)初步統(tǒng)計(jì),中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在江蘇、湖南、湖北等12個(gè)省份的標(biāo)的中,因雪災(zāi)受損最為嚴(yán)重的是電力案件。在前期賠款的保險(xiǎn)公司中,平安財(cái)險(xiǎn)已向部分電力公司預(yù)付600萬元賠款,太保產(chǎn)險(xiǎn)則預(yù)付賠款900萬元。

  據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),截至2月12日,保險(xiǎn)業(yè)共接到雨雪災(zāi)害保險(xiǎn)報(bào)案85.1萬件,已付賠款10.4億元。10.4億元的賠款相對(duì)于災(zāi)害造成的1516.5億元直接經(jīng)濟(jì)損失不足1%。這說明國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的覆蓋面其實(shí)很低,巨災(zāi)損失大部分需要自付,而在國(guó)外,巨災(zāi)之后,保險(xiǎn)賠款可承擔(dān)30%以上的損失補(bǔ)償,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家甚至可達(dá)60%、70%。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任郝演蘇對(duì)記者說,以前的災(zāi)害損失中電網(wǎng)沒有過這么大損失,雖然眼下財(cái)險(xiǎn)公司正忙著電網(wǎng)損失的理賠工作,但實(shí)際上很多地區(qū)的電網(wǎng)并沒有投保。

  據(jù)悉,10.4億元的賠款構(gòu)成中,機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)(包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)的一切險(xiǎn)和火災(zāi)險(xiǎn))、建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)占比達(dá)80%以上。從保險(xiǎn)公司接到報(bào)案的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,雪災(zāi)中報(bào)案數(shù)量最多的是車險(xiǎn),共43.35萬件,占總報(bào)案數(shù)的85.8%。而受巨災(zāi)影響最甚的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投保率尤其低,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已付賠款僅為4014萬元,占已付賠款總額的比例不足4%。

  農(nóng)作物受災(zāi)的面積高達(dá)1.01億畝,投保的農(nóng)作物卻僅為6676畝。據(jù)報(bào)道,在湖南省,7300萬畝油菜絕收,卻沒有相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,受災(zāi)農(nóng)戶得不到一分錢的保險(xiǎn)賠償。

  郝演蘇說,此次雪災(zāi)損失程度歷史罕見,保險(xiǎn)的總體賠付卻還不如之前的水災(zāi)、以及去年福建的臺(tái)風(fēng)賠得多。初步分析顯示,此次災(zāi)害的主要損失指標(biāo)均超過2002年至2007年度均值水平,其中緊急轉(zhuǎn)移安置人口超過均值20倍。

  保險(xiǎn)業(yè)低覆蓋的禍與福

  日前,英國(guó)金融時(shí)報(bào)報(bào)道分析說,此次雪災(zāi),中國(guó)保險(xiǎn)范圍大大高于以前的自然災(zāi)害,保險(xiǎn)損失極有可能成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有史以來最昂貴的災(zāi)難。

  但匯豐銀行近日發(fā)表的研究報(bào)告則指出,此次雪災(zāi)賠付不僅不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)商2008年度的財(cái)政造成嚴(yán)重影響,反而有助保險(xiǎn)商重新考慮定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管理,以及提高市民對(duì)保障的需要。

  相對(duì)于美國(guó)“9·11”恐怖襲擊事件后,大量的人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失一度將承保公司拖至破產(chǎn)的邊緣,中國(guó)的保險(xiǎn)公司們確實(shí)是值得慶幸的。

  東方證券保險(xiǎn)分析師王小罡表示,災(zāi)害會(huì)增加保險(xiǎn)公司的理賠支出,但國(guó)內(nèi)投保率相對(duì)不高,理賠金額其實(shí)有限。按目前公布的數(shù)據(jù)粗略計(jì)算,賠款數(shù)額僅占幾家公司凈利潤(rùn)的2%至3%,對(duì)保險(xiǎn)公司的估值影響微不足道。

  國(guó)泰君安研究所分析師伍永剛估計(jì)最終的賠付總額在85億元左右。他分析說,這將對(duì)中國(guó)人保、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)幾家上市公司的股價(jià)產(chǎn)生短期性影響,但相對(duì)于2007年1997億元的財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入,基本不會(huì)對(duì)幾家保險(xiǎn)公司的估值產(chǎn)生影響。

  太平洋保險(xiǎn)負(fù)責(zé)財(cái)險(xiǎn)賠付工作的沈敏江對(duì)記者說,從市場(chǎng)份額來講,人保賠付規(guī)?隙ㄗ畲螅魪馁r償金與保費(fèi)收入的比例來看,就很難說雪災(zāi)對(duì)哪家保險(xiǎn)公司的影響更大。據(jù)悉,人保財(cái)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的占有率約為43%;另外,平安和太平洋各為10%左右。

  從記者了解的情況來看,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還存在重新估算費(fèi)率的可能,這反而有可能增加它們的保費(fèi)收入。

  制度缺失 財(cái)政隱憂

  2006年6月,國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》已經(jīng)提出,建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系,鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司多為社會(huì)提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。2007年8月30日,十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十九次會(huì)議表決通過的《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》規(guī)定,將建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系,并鼓勵(lì)單位和公民參加保險(xiǎn)。

  這些文件并不能提升商業(yè)保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)的能力。郝演蘇說,目前中國(guó)的直接保險(xiǎn)已經(jīng)很發(fā)達(dá),但能夠抵抗重大風(fēng)險(xiǎn)的金融制度、工具還沒有形成。

  一直以來,中國(guó)政府習(xí)慣了扮演風(fēng)險(xiǎn)第一承擔(dān)者的角色,但實(shí)際上在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中,政府應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者,其前面應(yīng)該有若干道防火墻。據(jù)悉,國(guó)際上比較完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制通常包括7個(gè)主體,區(qū)域?yàn)?zāi)民、地方政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)、證券市場(chǎng)與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng),最后是中央財(cái)政救助。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示,相對(duì)于巨災(zāi)損失,財(cái)政預(yù)算往往是杯水車薪。

  目前,很多國(guó)家都建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,在多層次的巨災(zāi)分擔(dān)機(jī)制中,再保險(xiǎn)占有相當(dāng)?shù)姆至,世界最大的巨?zāi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)是美國(guó)、英國(guó)和日本,它們占到全球巨災(zāi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的約60%。中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)劉京生也表示,中國(guó)必須建立起包括直接保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、國(guó)際再保險(xiǎn)公司、國(guó)家財(cái)政在內(nèi),多方參與、多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。

  日本地震保險(xiǎn)體系是這方面典型的案例,初級(jí)巨災(zāi)損失100%由參與該機(jī)制的保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人承擔(dān);中級(jí)巨災(zāi)損失由參與該機(jī)制的保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人承擔(dān)50%,政府承擔(dān)50%;高級(jí)巨災(zāi)損失由政府承擔(dān)95%,被保險(xiǎn)人承擔(dān)5%。

  郝演蘇還建議,政府應(yīng)該敦促風(fēng)險(xiǎn)巨大的企業(yè)和項(xiàng)目投保巨災(zāi)保險(xiǎn),以帶動(dòng)保險(xiǎn)公司開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)王穩(wěn)也認(rèn)為,中國(guó)要建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,首先要通過立法,實(shí)行強(qiáng)制性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度和分擔(dān)機(jī)制。

  據(jù)記者了解,許多專家都呼吁政府盡快制定出《中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)法》,并由保險(xiǎn)監(jiān)管部門統(tǒng)一設(shè)計(jì)出單獨(dú)的地震保險(xiǎn)、洪水保險(xiǎn)等條款,來確立巨災(zāi)保險(xiǎn)的政策性保險(xiǎn)地位。

  雪災(zāi)之后,保監(jiān)會(huì)主席吳定富再次提出,加快巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建設(shè),以及建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的問題。但如果財(cái)政部門和國(guó)務(wù)院其他主管機(jī)構(gòu)不介入的話,這將仍是保險(xiǎn)業(yè)的空頭支票,因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)管的是商業(yè)保險(xiǎn)公司,而不是政策保險(xiǎn)公司。★

編輯:邱觀史】
請(qǐng) 您 評(píng) 論                                 查看評(píng)論                 進(jìn)入社區(qū)
登錄/注冊(cè)    匿名評(píng)論

        
                    本評(píng)論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn),不代表中國(guó)新聞網(wǎng)立場(chǎng)。
圖片報(bào)道 更多>>
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場(chǎng)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場(chǎng)
中國(guó)首艘航空母艦正式交接入列
中國(guó)首艘航空母艦正式交接入列
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國(guó)日
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國(guó)日
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
青海北部出現(xiàn)降雪
青海北部出現(xiàn)降雪
每日關(guān)注>>更多
【關(guān)于我們】-【 新聞中心 】- 【供稿服務(wù)】-【圖片庫(kù)服務(wù)】-【資源合作】-【招聘信息】-【不良和違法信息舉報(bào)
有獎(jiǎng)新聞線索:(010)68315046
本網(wǎng)站所刊載信息,不代表中新社觀點(diǎn)。 刊用本網(wǎng)站稿件,務(wù)經(jīng)書面授權(quán)。
未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及建立鏡像,違者依法必究。
法律顧問:大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
[網(wǎng)上傳播視聽節(jié)目許可證(0106168)][京ICP備05004340號(hào)] 建議最佳瀏覽效果為1024*768分辨率