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　　記得有一部搞笑話劇名為《差錢，愛情咱就AA吧》，揭示了80后在愛情上遭遇的困惑。

　　目前不少夫妻也實(shí)行AA制，他們也有著各自的困惑。

　　目前不少年輕夫妻中漸漸流行AA制，有的夫妻分?jǐn)偧彝ス餐�支出，如丈夫�?fù)責(zé)還房貸，妻子還車貸；也有的夫妻每月各交一部分錢作為“家庭公款”的共同帳戶，以支付家庭水電等支出。是否實(shí)行AA制應(yīng)視每個(gè)家庭的具體情況來決定，對(duì)于家庭購買大件物品可依據(jù)雙方具體情況按比例分配，生活中日常的小開支倒不宜分的太細(xì)。一個(gè)普通的家庭，購房可能是家庭的最大開支，下面針對(duì)購房的三個(gè)階段來分析不同階段的家庭該如何實(shí)行AA制：一類，暫未購房，計(jì)劃在未來一段時(shí)間購置房產(chǎn)；二類，已購置房產(chǎn)，每月需按一定比例還銀行月供；第三類，已付清房貸，并購置好了房產(chǎn)：

　　計(jì)劃購置房產(chǎn)家庭

　　家庭可依據(jù)雙方的收入和家庭狀況及理財(cái)目標(biāo)，按收入的比例進(jìn)行一定的分配，可通過開設(shè)共同帳戶為家庭的大額支出做準(zhǔn)備。每對(duì)夫妻都有著各自的家庭背景，雙方可拿出一定比例的資金單獨(dú)處理，在對(duì)方有需要的時(shí)侯也可以拿出來共同面對(duì)困難。在日常開支方面，夫妻不宜實(shí)行過細(xì)的AA制。如果一餐飯也要分清楚誰付多少，長期下來肯定會(huì)影響夫妻之間的感情。

　　小王和老婆在深圳某會(huì)計(jì)師事務(wù)所上班，兩人收入都在6000元左右，由于各自都有一些家庭負(fù)擔(dān)，小王家弟妹還在讀書，老婆父母年紀(jì)都比較大，需要按月支付一定的養(yǎng)老金。兩人計(jì)劃三年內(nèi)在這個(gè)城市購置房產(chǎn)。夫妻開一個(gè)共同帳戶，每月發(fā)工資后將各自收入的1/3(合計(jì)4000元)，存入共同帳戶用于將來購房，按5%的年化收益，則在三年后共同帳戶上的資金為15.5萬，可用于支付房子的首付。1/3用于平時(shí)的日常開支，另外1/3自己可以單獨(dú)處理，用于各自家庭的貼補(bǔ)。

　　還房貸中的家庭

　　家庭可依據(jù)雙方的工作狀況和收入水平，按合理的比例分配家庭的開支。小鄧和老公結(jié)婚已經(jīng)7年了，老公早些年自己做企業(yè)，資金有一定的積累，目前在家專職炒股，有一兒子上幼兒園。目前小鄧在一家企業(yè)上班做中層管理，收入在每月1萬左右。小鄧自結(jié)婚起家里的很多開支就實(shí)行AA制。原來老公的收入比較高，房子的首付是老公出的，現(xiàn)在每月月供1000元左右。老公現(xiàn)在的收入不是很穩(wěn)定，但以前做生意的時(shí)侯有一定的積累。目前二人的資金各自保管，老公負(fù)責(zé)房貸。小鄧則每月交2000元給婆婆用于家庭的日常開支，以及小孩的幼兒園費(fèi)用，每月2000元左右；家庭如果購置大件物品則夫妻雙方協(xié)商各出一部分。小鄧剩余的資金自己打理，在老家購買了一套小房子，并且投資了一些股票、基金，計(jì)劃用作自己的養(yǎng)老金。金融方面的投資與老公分開操作。

　　已購置房產(chǎn)，無房貸家庭

　　對(duì)于家庭夫妻收入差距較大、且沒有太多負(fù)債的家庭，也不宜實(shí)行過細(xì)的AA制。收入較高的一方，應(yīng)積極主動(dòng)多承擔(dān)家庭的一些日常開支。陳小姐和老公都是深圳戶口，老公是公務(wù)員，陳小姐在一家企業(yè)做會(huì)計(jì)，工資3000元/月，家有三歲女兒。在結(jié)婚之前兩人采取AA制的方式，結(jié)婚前老公問陳小姐，結(jié)婚后誰做家里的管家，陳小姐順口說：“各自管各自的唄”。結(jié)婚后家里的一切開支均采取AA制，房貸各出一半，陳小姐負(fù)責(zé)家里的水電、上網(wǎng)、物業(yè)管理費(fèi)等，陳小姐的老公負(fù)責(zé)孩子所需要的開支。轉(zhuǎn)眼間三年過去了，陳小姐工作之余的大部分時(shí)間都放在孩子身上，很少有時(shí)間學(xué)習(xí)新的知識(shí)，個(gè)人技能并沒有得到提升，工資收入和三年前差不多。老公的收入比三年前已經(jīng)有了較大的提高，房貸也還清了。

　　由于一直實(shí)行AA制，各自掌管自己的小金庫，陳小姐很少過問老公的資金使用情況，甚至不知道老公每月的具體收入是多少，有多少獎(jiǎng)金。兩個(gè)人的收入相差已經(jīng)比較大了，家里的日常開支卻由兩個(gè)人AA，陳小姐覺得心里很不是滋味。直到老公在老家買了一套房子，讓陳小姐出一部分的裝修費(fèi)用，陳小姐才意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。兩個(gè)人為此也爭吵過很多次。最后經(jīng)夫妻雙方多次商討后決定，每個(gè)月老公的基本工資全部交由陳小姐保管，陳小姐負(fù)責(zé)安排家里的日常開支。陳小姐是做財(cái)務(wù)的，對(duì)投資方面也有一定的了解。陳小姐每月預(yù)留1500元給老公用于日常開支。其余資金在扣除每月家庭的正常開支外，也做了較好的安排。對(duì)孩子未來的大學(xué)教育金，陳小姐采取了每月定投基金1000元的方式。不再實(shí)行AA制后兩人的關(guān)系又變得融洽起來。

　　哪類家庭最該AA

　　實(shí)行AA制的家庭應(yīng)盡量避免各自收入及資產(chǎn)狀況的不透明性，有較大的支出應(yīng)和對(duì)方商量后決定。家庭的日常小開支不宜實(shí)行AA制。每年家庭成員有變化或家庭成員收入有變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整理財(cái)方案，選擇更合適的理財(cái)方式。如果收入相差較大，且夫妻雙方有比較明確分工時(shí)不宜實(shí)行AA制。對(duì)于夫妻雙方誰比較合適管理家庭資產(chǎn)，應(yīng)交由理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，在時(shí)間上比較充裕的一方管理，這樣可充分提高家庭資產(chǎn)的增值水平。如果夫妻雙方有一方不同意實(shí)行AA制，則這種方式不宜強(qiáng)制執(zhí)行，否則會(huì)傷害夫妻間的感情。對(duì)于剛剛組成的新家庭，如果一方在錢財(cái)方面的自制能力比較差，不宜掌管家庭財(cái)務(wù)。如果家庭資產(chǎn)都交給自制能力比較弱的一方管理，而管理帳務(wù)的人大手大腳，花錢無度，則不利于家庭資產(chǎn)的積累。這種情況可適當(dāng)實(shí)行AA制，便于兩人互相監(jiān)督。

　　AA制并不適合所有的家庭，實(shí)行AA制的前提是：夫妻均認(rèn)同AA制的觀念，而且收入相當(dāng)。在全國一線大城市如北京、上海、深圳，生活成本非常高，對(duì)于白領(lǐng)一族，如果一方既要購置房產(chǎn)又要負(fù)責(zé)家庭的全部生活開支，壓力非常大，適當(dāng)依據(jù)兩個(gè)人的收入狀況做一些分配，如一個(gè)人負(fù)責(zé)房貸，另一個(gè)負(fù)責(zé)家庭的日常支出，兩個(gè)人共同承擔(dān)，可增加家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，減少一方在經(jīng)濟(jì)上的壓力。 (劉文英 北京中天嘉華理財(cái)顧問有限公司深圳分公司 理財(cái)規(guī)劃師 )