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　　投資+儲蓄

　　對多數上班族來說,每月工資除了日常開支外,可能所剩無幾,用于理財似乎微不足道。 其實,打理“小錢”更能實現以少積多。況且,正因錢少,選擇理財的渠道有限,所承擔的風險有限,理財的難度亦小。若不理小錢,很容易成為月光一族。

　　小錢理財比較適合剛走上工作崗位的年輕人、工薪上班族以及手頭余錢不多的家庭。假設兩口之家月收入3000元,除去日常月開支2000元,還有約1000元結余,若將這些余錢用于投資,相當于被強制儲蓄,進了家庭的理財賬戶。

　　保險+理財

　　目前,不少壽險公司推出保險理財產品,不僅具有保障功能,同時還可實現理財目的。

　　如果個人或者家庭月節(jié)余收入不足1000元,完全可以投資保險理財產品。專家分析,對于年輕的家庭及青年群體,其風險承受能力較強,因此可以考慮具有一定理財功能的保險產品,這樣不僅能較大限度地規(guī)避人力不可抗拒的意外風險,同時可以滿足小家庭及青年人群的理財需求。

　　時下,多家壽險公司推出10到20年期限的保險理財產品,每月保費大多低于1000元。以萬能險為例,一個兩口之家如果夫妻雙方都購買了保險,月支出約700元左右,就可以實現較全面的意外傷害醫(yī)療保障。

　　余錢+定期

　　對普通家庭來說,建立家庭醫(yī)療、意外等備用基金非常必要,但一般家庭都是將這些“散錢”隨意放置在活期賬戶。

　　其實,對于理財觀念相對保守的家庭,可以通過辦理具有理財功能的銀行卡,將每月節(jié)余收入存入定期賬戶,這樣每月強制儲蓄,累計下來也會非常可觀。假設一個三口之家,夫妻每月工資除了日常開支外,分別存入定期理財賬戶1000元和500元,累計一年就能有18000元的緊急備用基金,不僅小錢變大錢,且能賺取比活期更劃算的利息。

　　小額+定投

　　對于有固定收入,但時間不充裕卻有中遠期資金需求的投資者,可考慮基金定額定投,即在每月固定的時間,以固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似銀行零存整取。

　　基金定投的選擇相對比較豐富,目前許多短期純債基金的穩(wěn)妥性與銀行人民幣理財產品相差無幾,一般購買單位為1000元起,兩個工作日即可變現,年收益率在2%—4%,高于定期存款,也高于貨幣市場基金。

　　不過,由于這種投資方式要求按月扣款,如果扣款日內投資者賬戶的資金余額不足,即被視為違約,超過一定的違約次數,定期定額投資計劃將被強行終止。所以,建議收入不穩(wěn)定的家庭或個人最好采用一次性或多次購買的方式進行基金定投。