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今年上半年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“出手”闊綽,新增貸款7.72萬(wàn)億元。部分受益于新增貸款增加,近期多家銀行的半年報(bào)表現(xiàn)都超出了分析師預(yù)計(jì)。然而,與之形成鮮明對(duì)比的是,近來(lái)上市銀行企業(yè)卻又紛紛融資“化緣”,相關(guān)消息給滬深股市銀行板塊造成一定壓力。那么,中國(guó)的銀行業(yè)到底“差不差錢(qián)”?
家財(cái)萬(wàn)貫卻四處“要飯”
如果單從銀行資產(chǎn)規(guī)模上來(lái)看,中國(guó)銀行業(yè)看似并不缺錢(qián)。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì),截至2009年6月末,中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)73.7萬(wàn)億元,比上年同期增長(zhǎng)27.7%。從最新公布的中國(guó)銀行半年報(bào)來(lái)看,中行今年上半年存款總額已達(dá)6.3萬(wàn)億元,較去年底增長(zhǎng)22%;貸款總額已達(dá)4.3萬(wàn)億元,較去年同期增長(zhǎng)逾30%。中行聲稱(chēng)在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模上的戰(zhàn)略方面取得了顯著進(jìn)展。
然而,盡管家財(cái)“萬(wàn)貫”,目前仍有多家銀行通過(guò)債市、股市進(jìn)行大規(guī)模融資。中國(guó)建設(shè)銀行本月初發(fā)行了200億元人民幣固息次級(jí)債券;8月14日,招商銀行公告稱(chēng),公司擬進(jìn)行A股和H股配股,總?cè)谫Y額可能達(dá)180億元,等等。值得玩味的是,這些融資都將被用于補(bǔ)充銀行資本金。
銀行業(yè)“結(jié)構(gòu)性”差錢(qián)
根據(jù)巴塞爾協(xié)議框架,考核銀行“差不差錢(qián)”的并不單是銀行資產(chǎn)的數(shù)據(jù),更重要的是銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),如資本充足率。也就是說(shuō),銀行真“闊綽”還是假“闊綽”,還要看它在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候,有沒(méi)有自己的真金白銀掏出來(lái)?拷鑲鶖U(kuò)張,如果銀行自有資金比例過(guò)低,一旦遭遇流動(dòng)性枯竭,發(fā)生債務(wù)危機(jī)將對(duì)金融系統(tǒng)產(chǎn)生巨大沖擊,美國(guó)次貸危機(jī)的教訓(xùn)就在眼前。
我國(guó)銀行業(yè)對(duì)資本充足率有具體要求——銀行的資本與資產(chǎn)總額應(yīng)維持在一定比例,以控制銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于上半年銀行信貸資產(chǎn)猛增,不少銀行為了維持自己資本充足率,不得不相應(yīng)地籌措資本金以維持這一比率。從某種角度講,雖然手握數(shù)十萬(wàn)億資產(chǎn),自生資本增長(zhǎng)慢這一短板,讓不少銀行遭遇了“結(jié)構(gòu)性”的“差錢(qián)”尷尬。
資金“大考”還在后面
日前,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在有關(guān)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上指出,貸款高速投放積聚的風(fēng)險(xiǎn)隱患正在增加。劉明康要求嚴(yán)守資本充足率底線(xiàn),保持資本充足率在當(dāng)前水平上的穩(wěn)定,確保資本構(gòu)成的質(zhì)量。銀監(jiān)會(huì)近日更下發(fā)文件征求意見(jiàn),要求將銀行間互持次級(jí)債從銀行的“附屬資本”項(xiàng)目中扣除。如果這一文件得到執(zhí)行,銀行將不能通過(guò)互相發(fā)行次級(jí)債來(lái)充抵資本金,可能更多地轉(zhuǎn)向股票市場(chǎng)融資,從而實(shí)質(zhì)性地提高了銀行抗風(fēng)險(xiǎn)考核的門(mén)檻。
值得關(guān)注的是,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)國(guó)際咨詢(xún)委員會(huì)委員、倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院校長(zhǎng)霍華德·戴維斯表示,為防范風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)銀行資本有更高要求。受這次美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)全球金融海嘯影響,巴塞爾委員會(huì)正在修訂監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),其中包括進(jìn)一步提升對(duì)銀行最低資本的要求。據(jù)悉,巴塞爾委員會(huì)將于2010年第一季度前發(fā)布有關(guān)征求意見(jiàn)稿。目前,銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足率等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的高度關(guān)注,也可以看成是對(duì)巴塞爾相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)修改的預(yù)熱準(zhǔn)備。不過(guò),也有分析師認(rèn)為,盡管短期內(nèi)對(duì)銀行要求的提升會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng),從長(zhǎng)期來(lái)看卻有助于防范銀行過(guò)分追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和短期回報(bào),從而改善其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸質(zhì)量。
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