中新網(wǎng)10月25日電 據(jù)新京報(bào)報(bào)道，日前，記者從中國工商銀行總行召開新聞發(fā)布會(huì)獲悉，“如果客戶要求以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式到工行申請(qǐng)個(gè)人貸款，將由客戶自主選擇所抵押房產(chǎn)購買保險(xiǎn)事宜”被寫進(jìn)工行的八項(xiàng)新舉措當(dāng)中。據(jù)媒體報(bào)道，如果此消息確實(shí)，這將是央行在1998年將房貸險(xiǎn)定為個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)前提后，首家在全行范圍內(nèi)公開取消房貸險(xiǎn)強(qiáng)制制度的銀行。
但北京市工商銀行有關(guān)人士24日接受記者采訪時(shí)表示，對(duì)于中國工商銀行的文件內(nèi)容無法透露，“工商銀行北京分行近期不會(huì)有這方面的舉措�！钡沁@個(gè)所謂近期時(shí)間的長(zhǎng)短他沒有明確表示。
“顯然工商銀行的態(tài)度是謹(jǐn)慎的，因?yàn)槭欠袢∠抠J險(xiǎn)是屬于政策規(guī)定，而假如工商銀行取消的話必須要經(jīng)過央行等銀行有關(guān)主管部門的批示�！敝性禺a(chǎn)華北區(qū)域總經(jīng)理李文杰這樣說。記者的多方采訪似乎驗(yàn)證了這一說法。
建設(shè)銀行北京分行的工作人員在接受記者咨詢時(shí)表示，目前沒有接到通知，至于是否這個(gè)方面的考慮則需要總行下文件才能決定。同樣農(nóng)行北京分行辦公室有關(guān)人員表示暫時(shí)沒有類似的打算。“尚未考慮”，上海浦東發(fā)展銀行北京分行副行長(zhǎng)李永昌也拒絕發(fā)表觀點(diǎn)。
假如一家松動(dòng)，其他銀行肯定會(huì)跟進(jìn)
“中國工商銀行總行公開提出購房者自主選擇購買保險(xiǎn)的措施后，北京分行肯定會(huì)按照總行的決定進(jìn)行執(zhí)行，而目前僅僅是一個(gè)開始執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)短的問題而已，到時(shí)候幾乎不會(huì)再有貸款人愿意買房貸險(xiǎn)了。”中國人保北京公司有關(guān)人士認(rèn)為，銀行要求買房貸險(xiǎn)一是為了降低銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)，二是對(duì)購房者在還貸過程中出現(xiàn)特殊情況，無法履行還款責(zé)任時(shí)起保障作用。
“房貸保險(xiǎn)也的確增加了貸款人的購房成本。”該人士這樣說。雖然北京各銀行目前表示，都沒有取消房貸險(xiǎn)的考慮，但是隨著目前商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，假如有一家銀行在該方面有所松動(dòng)，其他銀行肯定會(huì)隨后跟進(jìn)。
中消協(xié)多次建議取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)
中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)有關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)表示，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)曾不止一次建議銀行取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)。
“房貸強(qiáng)制保險(xiǎn)主要是銀行擔(dān)心‘抵押物因自然災(zāi)害消失’，這種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該由銀行進(jìn)行再保險(xiǎn)。銀行已經(jīng)從貸款人那里獲得了利息收入，強(qiáng)制交保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上是銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到貸款人的身上，違背了貸款意愿和現(xiàn)實(shí)公平�！痹撊耸窟@樣說。
就在10月19日中消協(xié)組織的“商品房銷售模式”研討會(huì)上，與會(huì)專家再次提出取消不合理的房貸強(qiáng)制保險(xiǎn)。
另一個(gè)事實(shí)是，由于央行于今年3月提高房貸利率，引發(fā)了許多大城市的房貸險(xiǎn)出現(xiàn)“退�！背保瑖�(yán)重影響了各大保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)新華社報(bào)道，4月份，廣州地區(qū)提前還貸增多，房貸險(xiǎn)退保率也因此日益攀升，部分保險(xiǎn)公司已開始主動(dòng)壓縮房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甚至有保險(xiǎn)公司停售房貸險(xiǎn)。廣州幾家房貸險(xiǎn)市場(chǎng)上銷售量較大的保險(xiǎn)公司如華泰保險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)，都遭遇了較大量的退保。在上海，天安保險(xiǎn)等在房貸險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)主要份額的公司房貸險(xiǎn)退保率超過30%.在北京，房貸退保率已從去年的10%升至今年4月的近30%.甚至有媒體已把房貸險(xiǎn)稱為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的“雞肋”。
銀行界：取消房貸險(xiǎn)是銀行合理表現(xiàn)
人民銀行北京中心支行有關(guān)人士接受記者采訪時(shí)以個(gè)人觀點(diǎn)的名義表示，房貸險(xiǎn)取消是銀行房貸業(yè)務(wù)合理、完善的表現(xiàn)。
購房者可以根據(jù)需要靈活選擇是否購買房貸險(xiǎn)，但購房者仍然需要根據(jù)自己的實(shí)際情況考慮是否購買房貸險(xiǎn)，假如真的有了問題，購房者就會(huì)100%承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)銀行界人士透露，央行已著手修改《個(gè)人住房貸款管理辦法》，這種帶有強(qiáng)制性的房屋按揭保險(xiǎn)很可能被取消。但到截稿時(shí)為止，未能核實(shí)該說法。
另據(jù)銀行界人士介紹，個(gè)貸經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)非常小，壞賬率是千分之幾，即使是還款保證保險(xiǎn)壞賬率也只有1%至3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，是各家銀行普遍爭(zhēng)奪的一塊“肥肉”。為吸引更多房貸業(yè)務(wù)，取消強(qiáng)制性房貸險(xiǎn)，是目前銀行之間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果。
背景資料：銀行要對(duì)抵押物進(jìn)行全保
房貸險(xiǎn)的全稱是“個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)”，是購房者向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)銀行一般要求貸款人必須購買的保險(xiǎn)，屬于個(gè)人住房按揭貸款的客戶必須購買的強(qiáng)制險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，目前房貸保險(xiǎn)費(fèi)為總房?jī)r(jià)×費(fèi)用系數(shù)×貸款年限(相當(dāng)于總房?jī)r(jià)5‰)。假如購房者買一套房子為50萬元，但只從銀行貸款30萬元，而銀行卻還要對(duì)50萬元的抵押物進(jìn)行全部保險(xiǎn)。
近幾年關(guān)于取消該保險(xiǎn)收費(fèi)的呼聲越來越強(qiáng)烈，因此成了個(gè)人住房貸款中屢遭詬病的一項(xiàng)收費(fèi)。而該保險(xiǎn)收費(fèi)主要是來源于中國人民銀行1998年5月頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。該《管理辦法》規(guī)定：貸款人必須購買保險(xiǎn)，但是在貸款保險(xiǎn)中銀行是抵押權(quán)人，在抵押的住房發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，消費(fèi)者花錢買房，銀行卻是第一受益人。
相關(guān)鏈接：湖南工行已松動(dòng)
2003年工商銀行湖南省分行公開表示，只要是“牡丹信用卡客戶，可在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)自愿選擇房屋保險(xiǎn)”，這是全國省級(jí)銀行首次表示取消強(qiáng)制性的住房貸款保險(xiǎn)。隨后工行南京市分行也表示要取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)制度，緊接著南京很多銀行都紛紛跟進(jìn)。今年上半年，工行上海市分行首次推出了房貸分年付，但年繳型房貸險(xiǎn)目前在上海地區(qū)僅能通過工行、農(nóng)行在太平洋保險(xiǎn)和太平保險(xiǎn)兩家公司投保。(張學(xué)冬）
