中新網(wǎng)7月3日電 近期，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，從加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理、規(guī)范銷售人員資格管理、規(guī)范產(chǎn)品銷售、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流等七個(gè)方面對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了監(jiān)管要求。近期，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就聯(lián)合發(fā)文有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問。
1、問：什么是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和通常所說(shuō)的銀行保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
答：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是由銀行(也包括郵儲(chǔ)、信用社等金融機(jī)構(gòu))作為一類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，代理銷售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的一種業(yè)務(wù)行為。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行保險(xiǎn)的一種，是銀行保險(xiǎn)處于初級(jí)發(fā)展階段一種常見的業(yè)務(wù)形式。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，銀保合作主要有股權(quán)合作、戰(zhàn)略合作和簡(jiǎn)單的代理合作，此次聯(lián)合發(fā)文主要是規(guī)范簡(jiǎn)單的代理關(guān)系之下銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售和管理行為。
2、問：當(dāng)前銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r怎么樣？存在哪些突出問題？
答：在我國(guó)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)真正起步的標(biāo)志是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)。經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，銀行代理已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司最為重要的銷售渠道之一。特別是對(duì)于壽險(xiǎn)公司，銀行代理實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入已經(jīng)占?jí)垭U(xiǎn)公司總保費(fèi)的三分之一。但是，在快速發(fā)展的過(guò)程中，也暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)，費(fèi)率水平超過(guò)保險(xiǎn)公司可承受范圍，銀代業(yè)務(wù)利潤(rùn)微薄甚至無(wú)利可圖；二是手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范，存在賬外暗中向銀行代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員直接或間接支付各種費(fèi)用的行為；三是部分網(wǎng)點(diǎn)仍然存在銷售誤導(dǎo)行為，如片面夸大投資性產(chǎn)品的投資收益水平，不如實(shí)告知保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除等關(guān)鍵要素等。這不僅影響了銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的發(fā)展，也加大了保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)行業(yè)發(fā)展聲譽(yù)極為不利。
3、問：為什么此次保監(jiān)會(huì)要與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？
答：當(dāng)前，金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)越來(lái)越明朗化，發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅是保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展要求，也是商業(yè)銀行的發(fā)展要求。正是基于這一點(diǎn)認(rèn)識(shí)，今年4月19日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)就銀保合作問題進(jìn)行了會(huì)談，在肯定銀保合作的積極意義的同時(shí)也確定了近期銀保合作的重點(diǎn)，首要任務(wù)就是迅速采取有效措施規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，重點(diǎn)解決手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)等問題，嚴(yán)厲打擊商業(yè)賄賂行為；同時(shí)也就加強(qiáng)銀保監(jiān)管合作達(dá)成共識(shí)。此次聯(lián)合發(fā)文，既是兩個(gè)監(jiān)管部門的首度合作，更為下一步銀保領(lǐng)域的深層次合作確立了一個(gè)良好的開端，打下了良好的基礎(chǔ)。
4、問：和以前出臺(tái)的規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件相比，此次聯(lián)合發(fā)文有哪些突出特點(diǎn)？
答：一是規(guī)范了對(duì)手續(xù)費(fèi)的管理。通知規(guī)定除了手續(xù)費(fèi)之外，保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。
二是明確了對(duì)培訓(xùn)費(fèi)的要求。通知規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
三是強(qiáng)化了對(duì)銷售人員的資格管理。規(guī)定10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。
此外，通知還對(duì)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)銷售行為，保監(jiān)局和銀監(jiān)局聯(lián)合監(jiān)管問題，以及加強(qiáng)行業(yè)自律問題進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定。
5、問：此次聯(lián)合發(fā)文出臺(tái)以后，對(duì)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？
答：由于聯(lián)合發(fā)文對(duì)目前普遍存在的一些違規(guī)行為制定了較為嚴(yán)厲的管理制度，提高了銷售人員資格門檻，因此在短期可能會(huì)造成銀保業(yè)務(wù)的下滑。但通知的出臺(tái)旨在建立一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，從長(zhǎng)期來(lái)看，既有利于保護(hù)投保人利益，也有利于保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期合作共贏，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是有積極意義的。
6、問：保監(jiān)會(huì)下一步在規(guī)范銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序發(fā)展方面有哪些思路和措施？
答：通知出臺(tái)以后，保監(jiān)會(huì)將會(huì)開展一系列規(guī)范銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序的工作。一是召開規(guī)范銀保業(yè)務(wù)座談會(huì)，請(qǐng)保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人參加，強(qiáng)調(diào)規(guī)范市場(chǎng)秩序的意義和重要性，傳達(dá)保監(jiān)會(huì)整頓市場(chǎng)秩序、規(guī)范銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的決心，擴(kuò)大發(fā)文影響，為銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。二是引導(dǎo)行業(yè)加強(qiáng)自律，推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織各保險(xiǎn)公司簽署自律公約，約定手續(xù)費(fèi)支付上限比例，建立行業(yè)自律機(jī)制。三是結(jié)合治理商業(yè)賄賂精神，有針對(duì)性地開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。四是進(jìn)一步加強(qiáng)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管合作。
